Taux immobilier octobre 2022 : nouveau taux d'usure !

L'augmentation du taux immobilier octobre 2022 va continuer d'évoluer ce mois-ci. Ils vont effectivement continuer d'exploser. Le coût du crédit continue donc de se répercuter sur les clients. Au 1er octobre 2022, le taux d'usure a aussi été relevé. Les établissements prêteurs d’avoir une marge de manœuvre supplémentaire pour augmenter leurs barèmes de taux.

Taux immobilier octobre 2022 : quelles sont les actualités ?

Les nouveautés concernant les taux immobiliers en octobre

Ce mois-ci, on observe un taux moyen aux alentours de 1,82 % sur l’ensemble des crédits immobiliers souscrits en août 2022 (source : L’observatoire Crédit Logement). Pour ce qui est des chiffres de Septembre 2022 ceux-ci montrent une légère augmentation également. Mais quelles sont les prévisions pour octobre 2022 ? On estime que la moyenne des taux immobiliers devrait atteindre les 2 %. Cela fait plus de 7 ans qu'un tel taux prêt immobilier n’avait pas été atteint !

1er octobre 2022 : les nouveaux taux d’usure

« sera ainsi normalement relevé le 1er octobre, de façon bien proportionnée et plus marquée qu’en juin dernier en accord avec le ministère de l’Économie et des Finances. » (20 septembre 2022).

Ainsi, de toutes nouvelles références vont s'appliquer dans les banques et dans les organismes de prêts. Le plafond est donc relevé à 3,05 % la fin de ce 3ème trismestre 2022. Les banques disposeront de plus de marges de manœuvre concernant les taux prêt immobilier à appliquer.

De ce fait, les banques espèrent pouvoir accorder plus de crédit aux emprunteurs en jouant sur la petite liberté qui leur est donnée. Cependant, certains dossiers qui n’avaient pas pu passer en septembre pour des raisons usuraires pourraient se reproduire dès les prochaines semaines.

Qu'est-ce que le taux d'usure ?

Le taux d'usure est le taux maximal autorisé pour les prêts immobiliers. Pour pouvoir prêter dans le cadre d'un crédit immobilier, il faut que ce dernier ne dépasse pas un certain seuil. Le taux d'usure est le taux fixé par la Banque de France, et il est révisé trimestriellement. Ce taux d'usure est calculé en fonction de plusieurs critères. Il est déterminé en fonction :

• du montant emprunté
• de la durée de l'emprunt
• du type de prêt (neuf ou ancien)
• du lieu géographique où le bien sera mis en vente.

Le taux immobilier en octobre 2022 va continuer d'évoluer ce mois-ci. Ils vont effectivement continuer d'exploser. Le coût du crédit continue donc de se répercuter sur les clients. Au 1er octobre 2022, le taux d'usure a aussi été relevé. Il permet aux établissements prêteurs d’avoir une marge de manœuvre supplémentaire pour augmenter leurs taux d’intérêt.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment peut-on expliquer l'évolution des prix de l'immobilier en 2022 ? Plusieurs facteurs influent, directement ou indirectement, sur les taux d'intérêt. Premièrement, les obligations assimilables au Trésor ou à l'OAT. Il s'agit de prêts consentis par l'État sur une longue période pour se financer. Une hausse ou une baisse du taux OAT fixe (TEC 10 ans) est un bon indicateur de la hausse des taux immobiliers ou de leurs baisses. Si les OAT montent, les taux immobiliers monteront, et s'ils baissent, les taux fixes feront probablement de même.

Les taux directeurs de la BCE affectent également les taux bancaires, notamment les taux flottants (indice Euribor).

Loi Lemoine : vers une augmentation des prix de l’assurance emprunteur ?

Depuis le 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et depuis le 1er septembre pour les anciens contrats, les changements apportés par la loi Lemoine sur l’assurance emprunteur chamboulent le marché. À savoir, les principales modifications étaient les suivantes :

Taux immobilier octobre 2022 : lesquels sont applicables ?

Quel taux de crédit immobilier sur 15, 20 et 25 ans ?

Le nombre d’années de remboursement a un fort impact sur le niveau global des taux. En effet, on compte environ 243 mois pour le remboursement total d’un prêt immobilier. En moyenne, cette durée de remboursement est de 260 mois pour un achat neuf, et de 252 mois pour un achat ancien. Les moyennes des taux de crédit immobilier pour une durée données sont les suivants :

• Taux immobilier sur 15 ans en moyenne : 1,71 %
• Taux immobilier sur 20 ans en moyenne : 1,85 %
• Taux immobilier sur 25 ans en moyenne : 1,96 %

Quels sont les meilleurs taux prêt immobilier en octobre 2022 ?

En octobre 2022, les meilleurs taux prêt immobilier applicables sont les suivants : 2 % sur 25 ans, 1.90 % sur 20 ans, 1.75 % sur 15 ans, 1.60 % sur 10 ans, 1.50 % sur 7 ans.

Dans le tableau ci-dessous vous trouverez les meilleurs taux de credit immobilier qui peuvent être proposés en ce moment. Les chiffres notés sont une moyenne. Vous trouverez aussi leur tendance par rapport au mois précédent.

Quels sont les taux moyens pour le mois d’octobre 2022 ?

Les taux immobiliers moyens applicables pour octobre 2022 sont les suivants : 2.10 % sur 25 ans, 2.00 % sur 20 ans, 1.95 % sur 15 ans, 1.80 % sur 10 ans, 1.65 % sur 7 ans.

L’évolution des taux immobiliers en octobre 2022

Vous l’aurez compris, les taux immobiliers ont une tendance à une légère hausse par rapport au mois précédent (septembre 2022).

Comparaison des taux immobiliers moyens en Octobre 2022

Quelle évolution pour les taux immobiliers d’ici fin 2022 ?

L’impact des banques centrales sur les taux prêt immobilier

L’évolution des taux de credit immobilier gardera une tendance similaire à ce qu’il se passe actuellement. En effet, pour financer l’achat d’un appartement ou d’une maison resteront équivalente. Ils vont continuer de croitre. Cependant, leur croissance risque d’être plus rapide dû aux nouvelles décisions des banques centrales.

En effet, la BCE (banque centrale européenne) et la FED, ont pour objectif principal d’augmenter les taux directeurs. Le but étant de contrer rapidement la forte inflation à laquelle nous faisons face. Au risque de tomber en récession.

L’OAT, et donc les taux à long terme ont explosé. Ils ont atteint le plafond de 2.83 % le 28 septembre dernier. Cela fait 10 ans que ce taux n’avait pas été atteint.

Vers une baisse des prix immobiliers ?

Les banques se préparent à une baisse des prix immobiliers. Pour ce faire, elles renforcent leurs fonds propres.

De plus, certains emprunteurs auront plus de capital restant dû que ne vaut leur propriété. Cela crée plus de défaillances. Ainsi, en plus de restreindre le flux de nouveaux crédits, ils seront plus sélectifs sur la qualité des documents et des dossiers, notamment en ce qui concerne les apports individuels et l'épargne résiduelle.

Dans ces conditions, il est difficile de prédire jusqu'où elle peut monter et pendant combien de temps. Nous vous tiendrons au courant des développements chaque mois.

Profitez des conditions actuelles avant d'augmenter encore votre taux de credit immobilier. Vous pouvez réaliser dès aujourd'hui une simulation de prêt immobilier en ligne auprès de nombreuses entreprises. Ainsi, vous profiterez des meilleures offres bancaires en fonction du projet que vous menez.

Condition d'accès au crédit plus souple

Certes, les pressions inflationnistes sont en partie responsables de la hausse des taux d'intérêt, tout comme la hausse des bons du Trésor américain (OAT) depuis le début de l'année. Cependant, même avec une tendance à la hausse, la réévaluation des taux d'usure au 1er octobre a contribué à donner un nouveau souffle aux marchés du crédit.

Le plafond des prêts à plus de 20 ans est désormais à 3,05 %, contre 2,57 % au T3 2022 (3,03 % et 2,60 % pour les prêts à moins de 20 ans), et les banques institutionnelles ont plus de marge de manœuvre. Cependant, alors que la plupart des gens en profitent pour répercuter un peu les coûts de refinancement, tout le monde ne le fait pas. En effet, d'autres établissements de crédit continuent de proposer des offres toujours favorables aux emprunteurs.