Taux immobilier novembre 2022 : ça ne s'arrêtera jamais ?!

Taux immobilier en novembre 2022 : la plupart des économistes s'accordent à dire que les taux d'intérêt vont continuer d'augmenter. Mais combien de temps cela va-t-il encore durer ? Nous vous donnons toutes les informations essentielles et à jour sur les taux en novembre 2022.

Quels sont les taux de prêt immobilier en novembre 2022 ?

Après avoir été relativement bas pendant si longtemps, les taux d'intérêt sont en hausse depuis plusieurs mois. L'inflation a augmenté en France après avoir été très faible pendant de nombreuses années, ce qui a provoqué cette hausse.

Le taux des obligations d'État, appelées OAT, a augmenté avec l'inflation. Les taux des prêts immobiliers individuels sont basés sur ces taux, et les taux directeurs ont également augmenté depuis 2013.

Pour votre projet immobilier ou votre résidence principale, certaines banques proposent encore des taux d'emprunt avantageux.

Voici les différences de taux de prêt immobilier en novembre 2022 en fonction de vos durées de crédit :

Quelle tendance pour les taux immobiliers en novembre 2022 ?

Au mois de novembre 2022, l'évolution des taux moyens est d'environ :

• Sur 15 ans, 2,10 % pour un projet immobilier ou une résidence principale,
• Pour un prêt sur 20 ans, le taux est de 2,25 %,
• Pour un crédit sur 25 ans, il est de 2,35 %.

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier en novembre 2022 ? (TOP 10)

La plupart des établissements de crédit modifient fréquemment les taux d'intérêt, généralement une fois par semaine ou deux fois par mois. Il est très difficile de donner des chiffres exacts.

Le taux d'emprunt évolue en fonction de nombreux paramètres, telle que la banque avec laquelle la personne est, son statut professionnel, etc. En fonction de la banque choisir, cela affectera le taux d'intérêt.

Afin d'obtenir un le meilleur taux immobilier pour un projet immobilier ou une résidence principale en 2022, il faut bien choisir la banque à laquelle on s'adresse. Pour ce faire, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence !

Aussi, un courtier immobilier peut vous aider à trouver le meilleur taux immobilier, car il va se renseigner auprès des différentes banques partenaires.

Le taux d'intérêt est déterminé en fonction de la durée du crédit immobilier. Plus le prêt est court et plus le taux sera bas. En effet, la banque va prendre moins de risques sur un crédit à court terme.

Comme vous le savez, il y a plusieurs institutions financières ou banques qui proposent des crédits :

• les organismes de crédit : Cofidis, Sofinco, ect.
• les banques régionales : Crédit Mutuel Bretagne, ect
• Les banques nationales : Société Générale, BNP Paribas, etc.
• Les banques en ligne et néobanques : Boursorama, Fortuneo, etc.

Voici le top 10 des banques qui proposent le meilleur taux de crédit immobilier en novembre 2022. Ce classement est informatif et ne remplacera pas une étude approfondie de votre capacité d'emprunt. En effet, les taux immobilier évoluent rapidement en cette période.

Le classement du meilleur taux immobilier est basé sur les données suivantes :

• durée du prêt : 25 ans
• montant du prêt : 200 000€
• âge de l'emprunteur : 30 ans

Comment obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier en novembre 2022 ?

Pendant le processus de demande de prêt, il est nécessaire d'analyser ce que la banque considère comme acceptable. Est-il nécessaire d'avoir un apport ? Si oui, combien ? Quels revenus sont pris en compte ? Sont-ils négociables ?

Dans la suite de cet article, nous aborderons 6 conseils pour obtenir les meilleurs taux immobiliers. En plus de vos rapports bancaires, vous serez en mesure de négocier de meilleurs taux d'intérêt et des options intéressantes (modification des mensualités, frais réduits si vous payez d'avance, etc.)

1 - Pour obtenir le meilleur taux immobilier, vous devez traiter vos dossiers en amont.

Lorsque vous avez l'intention de devenir propriétaire, évitez d'être à découvert pendant les 3 mois antérieure à votre demande de prêts immobiliers. Toutes vos habitudes et dépenses bancaires seront examinées par les banques. Si vous avez une bonne note de crédit, vous pourrez obtenir un prêt immobilier à un faible taux d'intérêt.

Afin d'obtenir un le meilleur taux immobilier, vous devez accumuler une épargne pour couvrir les frais supplémentaires :

• les frais de notaire,
• les taxes,
• les frais bancaires,
• les frais de cautionnement,
• et les frais d'agence immobilière.

Cette épargne n'est pas obligatoire, mais les banques demandent en ce moment un apport personnel minimum de 10 % de la somme financée. Et, certains établissements en demandent davantage.

Les financements sans apport ou à 110 % sont encore possibles, mais cela est de plus en plus rare. Il ne concerne plus qu'un petit pourcentage d'emprunteurs.

En effet, lorsque vous n'avez pas d'apport personnel, vous devez le justifier à la banque. Quand vous entrez dans la vie active, il est plus facile de le justifier. Ce n'est pas le cas lorsque vous bossez depuis plusieurs années et que vous n'avez pas d'épargne suffisante.

2 - Vérifiez les conditions de financement de votre banque pour obtenir un bon taux d'emprunt immobilier

Pensez à bien vérifier les conditions de financement auprès de votre banque avant tout achat immobilier :

• le TAEG,
• le TAEA (taux de l'assurance),
• les indemnités dues en cas de remboursement anticipé,
• la possibilité de moduler les délais,
• le différé de remboursement (très utiles en cas de travaux),
• le coût total de l'emprunt,
• un accord de principe.

Qu'est-ce que l'accord de principe ?

Un document d'offre de prêt (ou accord de principe) représente une étape dans le processus de prêt. Votre prêt sera plus précis lorsque vous recevrez ces informations.

N'oubliez pas d'être prudent ! Vous devez savoir que l'accord ne garantit pas les fonds de la banque, il n'a qu'une valeur informative.

Il n'y a pas de contrat pour cette offre de prêt ! Le but de cette étape est de connaître les conditions tarifaires de votre banque et de comparer si c'est moins cher ailleurs.

3 - Obtenez le meilleur taux auprès des banques en les mettant en concurrence.

Comparez les taux de la banque avec ceux proposés par d'autres prêteurs pour voir s'ils sont plus bas. Il est également possible de trouver une banque en ligne qui propose des taux très compétitifs en fonction de votre profil. Les courtiers en immobilier peuvent vous aider à faire jouer la concurrence avec la banque et obtenir le meilleur taux immobilier. Sinon, vous pouvez le faire vous-même.

4 - Pour obtenir la meilleure offre, faites appel à un courtier.

Les courtiers servent d'intermédiaires entre vous et les banques. Si vous faites appel à un courtier immobilier pour trouver un prêt, vous pouvez gagner du temps.

Quelle est sa mission ? Son objectif est de vous aider à trouver le meilleur taux immobilier à des conditions très favorables ! En faisant appel à ses partenaires bancaires, il négociera pour vous le meilleur taux d'intérêt.

Par l'intermédiaire d'une agence ou en ligne, les courtiers immobiliers apportent leur aide. Il est possible de payer des frais de courtage, mais les économies réalisées sur le coût global de l'emprunt immobilier compensent généralement ces frais.

5 - Comparez les frais de crédit immobilier.

Il est essentiel de tenir compte du taux annuel effectif global (TAEG) lorsque vous prenez votre décision finale.

Toutes les dépenses liées au prêt sont incluses dans ce taux :

• le coût du dossier,
• les intérêts,
• les assurances,
• les garanties,
• ainsi que les autres dépenses.

Attention, tout TAEG dépassant le taux d'usure est illégal. Les banques sont tenues de respecter le taux d'usure, qui est le taux maximum légal.

6 - Sachez quelle assurance-prêt est associée à votre emprunt immobilier.

Vous paierez davantage si vous effectuez un prêt bancaire avec un taux d'assurance élevé. Des milliers d'euros peuvent parfois être en jeu.

N'oubliez pas de comparer les taux d'assurance ! Il est important de comparer les contrats d'assurance avant de signer une offre de prêt immobilier.

Vous pouvez également choisir un contrat d'assurance différent de celui proposé par la banque, la loi vous y autorise.