Investissement rentable : placements, idées et classement 2023

Investissement rentable : en France, une gamme étendue de véhicules de placement est disponible pour les investisseurs individuels. Toutefois, il convient de se demander quels sont les placements et investissements les plus lucratifs et comment les repérer ?

En explorant diverses opportunités, telles que l'immobilier, les stratégies de défiscalisation, nous nous attardons sur une liste des investissements les plus rentables.Dimo Diagnostic vous dit tout ce que vous devez savoir dans cet article !

Qu'est-ce qu'un investissement rentable ? 😶

Définition

Un investissement rentable se réfère à l'acte de placer un montant d'argent dans un ou plusieurs actifs, ce qui entraîne la réalisation d'une plus-value ou de revenus réguliers. L'objectif de l'investisseur est donc de faire croître son capital à court, moyen ou long terme. Dans chaque type de placement, la rentabilité représente l'élément clé, que ce soit dans le domaine financier ou immobilier.

En outre, pour évaluer la rentabilité d'un placement, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs paramètres, au-delà du risque associé :

• La rentabilité elle-même, qui se traduit par les gains financiers générés grâce au capital investi.
• Les frais, car il est très probable que le produit choisi implique des coûts. Cela aura évidemment un impact sur la rentabilité brute.
• La fiscalité, qui influencera la rentabilité en fonction de la situation patrimoniale et financière de l'investisseur.

En analysant ces paramètres de manière approfondie, l'investisseur peut prendre des décisions éclairées pour maximiser la rentabilité de ses placements, en tenant compte des rendements potentiels, des coûts associés et des implications fiscales.

Principes de base

Avant d'approfondir cette question, il est pertinent de rappeler quelques principes fondamentaux. Lorsqu'il s'agit d'investissements, tout comme dans de nombreux autres domaines, il est impossible d'obtenir simultanément tous les avantages souhaités.

Ainsi, les placements les plus rentables peuvent être caractérisés par l'une des options suivantes, voire une combinaison des deux :

Une plus grande volatilité

Les investissements à rendement élevé peuvent être sujets à une fluctuation plus importante de la valeur de l'actif au fil du temps. Cela signifie que leur valeur peut augmenter rapidement, mais également diminuer de manière significative. Les investisseurs doivent donc être prêts à accepter une certaine instabilité pour espérer des rendements supérieurs.

Une disponibilité limitée

Certains investissements lucratifs peuvent être moins accessibles ou réservés à un nombre restreint d'investisseurs. Cela peut être dû à des exigences spécifiques en termes de montant minimum d'investissement, d'accréditation ou de connaissance approfondie du domaine. Cette restriction d'accès peut être un moyen de préserver l'exclusivité et la rentabilité potentielle de ces placements.

Il est important de prendre en considération ces facteurs lors de la sélection des investissements, en pesant les avantages et les inconvénients potentiels de chaque option.

Quelle rentabilité pour un livret d'investissement ? 🤨

Les livrets demeurent incontestablement le placement favori des épargnants, offrant de nombreux avantages. Ils sont considérés comme des investissements rentables à court terme.

Parmi eux, le Livret A est le plus renommé

Sous l'impact de l'inflation en France, ce véhicule financier a vu son taux d'intérêt atteindre 3 % du 1er février jusqu'au 31 juillet 2023. Proposé par l'ensemble des établissements bancaires, son taux de rémunération est révisé semestriellement, en février et en juillet.

Le plafond du Livret A est fixé à 22 950€. Les intérêts sont versés chaque année et restent disponibles à tout moment.

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est actuellement le plus attractif

Comme la plupart des livrets d'épargne, ses taux d'intérêt ont été révisés, atteignant 6,1 % pour le LEP. Disponible pour tous, le montant maximum des dépôts ne doit pas excéder 7 700€.

Le LDDS

Avec un rendement annuel de 3 %, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est également très prisé des Français. Le plafond du livret ne doit pas dépasser 12 000€, mais les intérêts peuvent être ajoutés au-delà de ce montant.

Les banques sont tenues d'utiliser ce placement pour accorder des prêts destinés au financement de travaux d'économie d'énergie. Les fonds épargnés sont utilisés pour des dons à des entreprises de l'économie sociale et solidaire. À la fin du mois de janvier 2023, l'épargne placée par les Français dans leur LDDS dépassait les 136 milliards d'euros.

Le Livret d'Épargne Entreprise (LEE)

Il fait partie des options les plus confidentielles. Révisé à la hausse depuis le 1er février 2023, il affiche un rendement de 2,25 %. Son objectif est d'épargner en vue de la création ou de la reprise d'entreprises, permettant ainsi d'obtenir un crédit à taux préférentiel.

Pour ouvrir ce livret, l'épargnant doit effectuer un dépôt initial de 750 €, suivi de versements annuels de 540 €. Les fonds sont bloqués pendant deux ans. Quelques établissements bancaires proposent ce livret spécifiquement dédié aux entreprises.

Le livret d'épargne bancaire

Le compte sur livret, également connu sous le nom de livret d'épargne bancaire, vise à préserver ses économies. Les intérêts sont calculés en fonction de la durée de placement, selon le taux en vigueur au moment de la souscription.

Deux types de comptes sur livret existent :

• Le Livret bancaire classique, offrant un rendement de 0,2 % à 1,5 %
• Le Super livret, promettant jusqu'à 4 %, mais avec une limite de temps. Il convient de noter que ces taux sont bruts, car ils ne bénéficient d'aucun avantage fiscal.

Quelle rentabilité pour l'investissement dans le fond Euro ? 🤨

Le Fonds Euro représente une modalité sophistiquée d'investissement de capital via un contrat d'Assurance-Vie. Ce type de placement présente une multitude d'avantages substantiels :

La disponibilité

L'investisseur a la faculté, à moins de circonstances exceptionnelles, de retirer son capital à tout moment, grâce à la procédure de rachat en Assurance-Vie. Cette flexibilité permet une gestion optimale des fonds engagés.

La préservation du capital

Les fonds en euros garantissent intégralement le capital investi, ce qui signifie que, dans la majorité des cas, il est impossible de subir une perte de la somme engagée. Il convient toutefois de noter que cette garantie peut occasionnellement exclure les frais de gestion annuels du contrat. De sorte que la perte, le cas échéant, serait limitée à ces frais uniquement.

L'effet cliquet

Chaque année, les intérêts annuels générés par le Fonds Euro s'accumulent et s'ajoutent au capital initial garanti. De plus, ces bénéfices supplémentaires engendrent eux-mêmes des intérêts. Par conséquent, quelle que soit l'évolution des marchés, le montant investi reste entièrement protégé et assuré.

En 2021, le rendement moyen des fonds en euro a atteint son niveau le plus bas, soit 1,3 %. Cependant, les épargnants peuvent être rassurés, car pour l'exercice 2022, il est prévu que le taux de rendement remonte et se situe autour de 1,80 %. Cette perspective de hausse suggère des opportunités accrues pour les investisseurs qui optent pour cette stratégie d'investissement sécurisée.

Faut-il investir dans la bourse ?😶

Il est inenvisageable d'aborder la notion de rentabilité des placements financiers sans aborder le domaine complexe de la Bourse, qui attire des millions d'investisseurs. Malgré cet attrait massif, l'histoire de la Bourse a occasionné des moments d'inquiétude pour de nombreux épargnants, le plus récent étant la crise des subprimes en 2008.

Actions et dividendes

L'investissement en Bourse consiste à acquérir des actions d'entreprises cotées en bourse. En achetant ces parts, l'investisseur participe activement au développement de la société. Il se voit gratifié de dividendes lors de leur distribution aux actionnaires.

Cependant, ces opérations comportent des risques intrinsèques. Les valeurs des actifs peuvent fluctuer de manière significative, tant à la hausse qu'à la baisse. Bien que le potentiel de rendement puisse sembler illimité, le niveau de risque associé évolue de manière parallèle et les pertes encourues peuvent être tout aussi considérables.

Pour acquérir des actions, il est nécessaire de détenir un compte-titres ou un Plan d'Épargne en Actions (PEA) auprès d'un établissement financier tel qu'une banque ou un courtier en ligne, afin de pouvoir déposer les titres financiers.

Les bourses mondiales

Parmi les principales bourses mondiales, nous retrouvons le CAC 40 en France, la Bourse de Wall Street aux États-Unis et l'indice boursier d'Euronext, qui représente l'économie européenne de manière globale.

La Bourse, en tant que marché financier dynamique, offre des opportunités de croissance et de rentabilité pour les investisseurs avertis. Cependant, il est crucial de prendre en considération les risques inhérents à ce type d'investissement. Ainsi qu'une solide connaissance du fonctionnement des marchés financiers est nécessaire pour prendre des décisions éclairées et minimiser les pertes éventuelles.

Afin de procéder à ces investissements, il est nécessaire de détenir un compte dans lequel acquérir ces instruments financiers. À ce stade, la dimension fiscale entre en jeu, car divers types de comptes (connus sous le nom d'enveloppes fiscales) sont disponibles. Il convient de souligner que la fiscalité exerce une influence directe sur la rentabilité finale de votre placement.

Voici, par ordre de priorité, les différents comptes que vous pouvez ouvrir pour investir en Bourse :

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)

Il permet de bénéficier d'une exonération totale d'impôts après 5 ans de détention. Il offre des avantages substantiels sur le plan fiscal, ce qui en fait un choix privilégié pour les investisseurs.

L'assurance-vie

Elle offre d'une exonération partielle d'impôts après 8 ans de détention. Ce type de compte présente des avantages significatifs en termes de succession, offrant une solution avantageuse sur le plan fiscal pour la transmission de patrimoine.

Le Plan d'Épargne Retraite (PER)

Ce plan sera bloqué jusqu'à votre retraite. L'un de ses principaux avantages réside dans la possibilité de déduire les sommes versées de votre revenu imposable, ce qui offre des perspectives fiscales attrayantes.

Le compte-titres ordinaire

Il constitue le type de compte par défaut. Cependant, il ne présente aucun avantage fiscal particulier, ce qui en fait l'option la moins rentable du point de vue fiscal.

"En tant qu'expert immobilier, je comprends votre intérêt à explorer d'autres possibilités d'investissement, notamment en Bourse. L'investissement en Bourse peut offrir des opportunités de croissance et de diversification de votre portefeuille d'investissement. Voici quelques conseils à prendre en compte lors de la considération de l'investissement en Bourse :

Avant de vous lancer dans l'investissement en Bourse, il est essentiel d'établir clairement vos objectifs financiers. Que recherchez-vous en investissant en Bourse ? Une croissance à long terme, des revenus réguliers, ou peut-être une combinaison des deux ? Comprendre vos objectifs vous aidera à choisir les stratégies et les instruments financiers appropriés.

C'est un investissement qui comporte un certain niveau de risque, et il est important de comprendre votre tolérance personnelle au risque. Êtes-vous prêt à accepter une volatilité potentielle de votre capital et des fluctuations du marché ? Si vous avez une faible tolérance au risque, vous pourriez envisager des investissements plus conservateurs.

Enfin, avant de prendre toute décision d'investissement, il est crucial de faire des recherches approfondies sur les sociétés dans lesquelles vous envisagez d'investir. Étudiez leurs performances passées, leurs perspectives de croissance, leurs bilans financiers et d'autres facteurs pertinents. Il peut être judicieux de consulter des professionnels de l'investissement ou de se tenir informé des analyses financières pour vous aider dans votre prise de décision."

Charles, expert immobilier depuis 5 ans

Quels placements immobiliers sont rentables ? 😗

Les parkings

Face aux prix élevés de l'immobilier résidentiel, l'investissement dans les parkings devient une option attrayante. En comparaison, les parkings sont beaucoup plus abordables sur le plan financier. Le coût des places de stationnement ou des box fermés varie en fonction de l'emplacement : dans les grandes métropoles régionales, l'acquisition de ces emplacements se situe généralement autour de 10 000 €, tandis qu'à Paris, les prix peuvent atteindre jusqu'à 50 000 €.

Situés à proximité des immeubles résidentiels où les résidents rencontrent souvent des difficultés de stationnement, les parkings offrent un rendement net pouvant avoisiner les 6 %. Les parkings souterrains qui proposent des services de surveillance et de sécurité sont particulièrement demandés. À Paris, la location de places de parking peut atteindre jusqu'à 250 € par mois.

Loués directement aux voisins ou par l'intermédiaire d'agences immobilières, ces emplacements présentent deux avantages significatifs. Ils sont accessibles à une grande majorité d'investisseurs et la demande pour ces parkings reste élevée. En ce qui concerne les parkings, le risque locatif est pratiquement inexistant. Cela car les loyers mensuels sont relativement bas, ce qui incite la plupart des locataires à respecter leurs obligations financières.

L'investissement dans les parkings offre ainsi une alternative intéressante pour diversifier son portefeuille et profiter d'un rendement potentiellement attractif.

L’investissement immobilier résidentiel

L'investissement immobilier résidentiel implique l'acquisition d'un bien immobilier en vue de le louer et de générer ainsi des revenus réguliers. Bien que cette opération puisse sembler intéressante, il convient de prendre en compte deux inconvénients majeurs. Les propriétaires peuvent être confrontés à des problèmes de gestion, tels que le risque locatif. A moyen terme, ils devront inévitablement faire face à des dépenses de rénovation pour maintenir la valeur de leur bien immobilier.

Bien que l'investissement immobilier résidentiel attire de nombreux investisseurs, il n'est pas adapté à tous. Il s'adresse principalement aux épargnants disposant déjà d'un patrimoine ou d'un capital suffisamment élevé. Le rendement pour ce type d'investissement immobilier est généralement d'environ 2,1 % pour des biens immobiliers parisiens et de 4,4 % pour des biens en région. Au-delà de 15 000 € de revenus locatifs annuels, ces derniers sont soumis à l'impôt selon le régime foncier classique.

Qu'est-ce qu'une SCPI ? 🤨

Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une entité qui constitue un portefeuille d'actifs immobiliers professionnels tels que :

• Des bureaux
• Des commerces
• Des entrepôts, ainsi que des actifs liés à la santé et à l'éducation.

Informations sur les SCPI

Pour développer une SCPI, la société de gestion fait appel à l'épargne des particuliers, tandis que les entreprises peuvent également acheter des parts de SCPI pour optimiser leur trésorerie. En contrepartie de ces investissements, les associés perçoivent des revenus. La SCPI, également connue sous le nom de "pierre papier", présente de nombreux arguments convaincants :

Un rendement stable

Au cours des 30 dernières années, le taux de distribution moyen a été de 6,29 %, et il a toujours été compris entre 4 et 8 %. Cela offre aux investisseurs une source de revenus réguliers et prévisibles.

Accessible à tous

La SCPI est un investissement ouvert à tous les épargnants, avec un montant d'investissement initial pouvant être aussi faible que 150 €. Cela permet à un large éventail d'investisseurs de participer à ce type d'investissement immobilier collectif.

Gestion déléguée

Les associés délèguent entièrement la gestion de la SCPI à la société de gestion. Ainsi, ils n'ont pas à se préoccuper des travaux, des locataires ou de la gestion quotidienne des biens.

Cet avantage est particulièrement intéressant pour les personnes en déplacement fréquent, comme les militaires, qui peuvent investir dans l'immobilier sans avoir à assurer la gestion locative.

Dilution du risque locatif

Le risque locatif est dilué grâce au grand nombre de biens immobiliers et de locataires présents dans le portefeuille de la SCPI. Cela réduit la dépendance à un seul bien ou à un seul locataire, ce qui contribue à une meilleure résilience face aux fluctuations du marché.

Revenus réguliers

Les associés épargnants reçoivent régulièrement des revenus provenant des loyers collectés par la SCPI, ce qui leur permet de planifier plus facilement leur situation financière.

Enfin, il convient de souligner que les SCPI et leurs sociétés de gestion sont réglementées de manière rigoureuse par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cela offre une certaine sécurité et transparence aux investisseurs, et garantit que les SCPI sont gérées conformément aux normes et aux intérêts des associés.

Qu'est-ce que le Crowdfunding ? 🤨

Le crowdfunding immobilier, apparu il y a quelques années, est peut-être l'un des investissements immobiliers les plus confidentiels. Il offre la possibilité à tout épargnant de participer au financement d'un projet immobilier. Les promoteurs immobiliers ont souvent besoin de fonds propres substantiels pour obtenir le financement des banques ou des compagnies d'assurances, ce qu'ils n'ont pas toujours à leur disposition. C'est pourquoi ils font appel au financement participatif, permettant à chaque particulier d'investir dans un projet immobilier.

La rentabilité de cet investissement peut être conséquente, avec une moyenne brute de 9,2% par an. Bien que ce placement puisse attirer par son rendement attractif, il comporte deux risques majeurs :

• La rentabilité et le capital ne sont évidemment pas garantis. Les rendements annoncés sont basés sur des projections et peuvent varier en fonction de nombreux facteurs économiques et financiers.
• Le capital investi est bloqué pendant toute la durée du projet, qui peut généralement s'étendre jusqu'à trois ans. Cependant, il peut arriver que des retards surviennent dans la réalisation des travaux liés au projet immobilier, entraînant ainsi un décalage dans la restitution du capital aux investisseurs.

Face aux abus de certains promoteurs, les plateformes proposant ce type d'investissement doivent effectuer une analyse approfondie de la solidité financière du projet et de la capacité du promoteur à respecter ses engagements. Certains sites spécialisés dans le crowdfunding immobilier ne proposent que des projets partiellement financés par des banques, ce qui constitue une garantie de sécurité pour les investisseurs et leurs fonds.