Finary : avis objectif et test de cette plateforme novatrice !

Finary : dans le paysage en constante évolution des outils de finances personnelles, Finary se distingue comme une solution complète pour gérer son patrimoine. Utilisant Finary depuis plusieurs semaines, nous avons souhaité partager notre expérience de première main et nos réflexions sur cet agrégateur de patrimoine. Que vous soyez un investisseur chevronné ou que vous commenciez à peine votre parcours financier, cet article vous donnera un aperçu détaillé de l'univers de la gestion de patrimoine 2.0.

Qu'est-ce que Finary ?

Finary est une plateforme de gestion de patrimoine en ligne, offre une solution innovante pour les investisseurs en quête de simplicité et d'efficacité dans la gestion de leurs actifs. Que vous soyez un investisseur chevronné ou novice, Finary promet de simplifier la gestion de votre patrimoine en centralisant toutes vos ressources financières en un seul endroit. Voici les caractéristiques de la plateforme : 

Centralisation des investissements

Finary propose une plateforme de gestion de patrimoine qui permet aux utilisateurs de centraliser et suivre leurs investissements. Cette solution offre la possibilité de connecter divers comptes, allant des comptes bancaires aux cryptomonnaies, en passant par les fonds d'investissement. Grâce à des graphiques, les utilisateurs peuvent évaluer la performance de leurs investissements ainsi que la diversité de leurs actifs.

Automatisation et rapports analytiques

L'un des avantages mis en avant par Finary est l'automatisation du suivi patrimonial, conçue pour réduire le temps consacré à la gestion et permettre l'identification des frais non apparents. Par ailleurs, la plateforme fournit des rapports hebdomadaires pour une analyse détaillée de la situation financière de l'utilisateur.

Planification financière et gestion de budget

Au-delà du suivi d'investissement, Finary propose également des outils de gestion de budget et de planification financière à long terme. Ces outils visent notamment à aider les utilisateurs à optimiser leur taux d'épargne et à évaluer le moment où ils pourraient devenir rentier.

Adoption par les investisseurs et offre d'essai

À ce jour, plus de 250 000 investisseurs utilisent Finary pour leurs besoins en matière de gestion de patrimoine. La plateforme offre une période d'essai gratuite de 14 jours pour ceux souhaitant découvrir ses services.

Notre avis sur Finary

Les avantages

Finary présente une série d'avantages qui en font un outil remarquable dans le domaine de la gestion de patrimoine :

1. Une sécurité de premier ordre et une interface conviviale : Finary offre une plateforme sécurisée et facile à naviguer, garantissant la protection de vos informations financières.
   
   
2. Compatibilité étendue : avec la prise en charge de plus de 20 000 institutions, dont des banques, des courtiers et des assureurs, Finary couvre un large éventail de comptes financiers.
   
   
3. Offres premium : l'abonnement premium Finary Plus permet d'accéder à des outils puissants qui améliorent vos capacités de gestion de patrimoine.
   
   
4. Familiale : Finary vous permet de suivre le patrimoine de toute votre famille dans le cadre d'un seul et même abonnement.
   
   
5. Amélioration continue : Finary s'adapte et ajoute des fonctionnalités en fonction des commentaires de la communauté, ce qui lui permet d'évoluer pour répondre aux besoins des utilisateurs.

Les inconvénients

Bien que Finary soit très performant, certains domaines doivent encore être améliorés :

1. Développement en cours : certaines fonctionnalités sont encore en cours de développement, ce qui suggère que d'autres améliorations sont à l'horizon.
   
   
2. Défis de synchronisation : des problèmes périodiques de synchronisation peuvent survenir, affectant la précision en temps réel.

Comment suivre son patrimoine avec Finary ?

Comme évoqué précédemment, un agrégateur de qualité doit gérer tous vos actifs et passifs financiers. Finary se distingue en offrant un choix étendu, couvrant plus de 10 000 institutions bancaires et plates-formes d'investissement, y compris :

• toutes les SCPI françaises,
• l'immobilier en France et à l'étranger,
• les cryptomonnaies,
• ainsi que les titres non cotés.

Par exemple, nous avons pu connecter des établissements, comme : 

• Linxea,
• Yomoni,
• Fortuneo,
• et bien d'autres !

Pour vous donner une vue d'ensemble de Finary, nous avons analysé le fonctionnement de cette plateforme en détail.

L'ajout de vos actifs

La première étape, en arrivant sur Finary, consiste à ajouter vos actifs. Vous commencez par sélectionner la catégorie d'actif que vous souhaitez inclure.

Les options sont variées, englobant les principaux éléments d'une allocation d'actifs. Finary vous permet de synchroniser :

• vos comptes bancaires,
• livrets,
• assurances vie,
• PEA,
• plans d'épargne retraite (PER),
• comptes-titres ordinaire (CTO),
• plans d'épargne entreprise (PEE),
• et bien d'autres, totalisant plus de 10 000 institutions à travers le monde.

Gestion automatisée de l'immobilier

1. La synchronisation automatique des comptes vous permet d'importer vos investissements et comptes sans nécessiter de mises à jour manuelles. Par exemple, lorsque vous effectuez des transactions sur des titres, ces changements sont instantanément reflétés dans Finary. De plus, la plateforme actualise continuellement les prix de ces actifs, vous évitant toute manipulation fastidieuse.
   
   
2. Et qu'en est-il de l'immobilier ? 🤔 Finary vous permet également d'ajouter vos biens immobiliers, où qu'ils se trouvent, avec une évaluation automatique de leur valeur. Une fonctionnalité particulièrement pratique !
   
   
3. Finary prend également en charge les investissements en "pierre papier" (SCPI), en proposant l'ensemble des SCPI françaises. Une fois la SCPI ajoutée, Finary peut vous fournir la valeur de revente de vos parts. Cette capacité s'étend également à l'estimation et à la mise à jour de la valeur de votre immobilier, y compris votre résidence principale, une résidence secondaire, ou des biens locatifs.
   
   
4. Les crédits associés à l'immobilier ne sont pas oubliés. Finary vous permet d'ajouter vos passifs et gère différents types de prêts, notamment les prêts amortissables, in fine, etc. Vous pourrez ainsi connaître votre véritable taux de détention du bien et suivre l'avancement du remboursement. Cette gestion des emprunts contribue à déterminer votre patrimoine brut et net.

Visualisation et gestion du portefeuille

1. Le portefeuille vous permet finalement de visualiser l'ensemble de vos actifs et de voir la répartition de votre patrimoine, ainsi que la plus-value latente.
   
   
2. Les emprunts sont également affichés, avec le capital restant dû clairement indiqué. 

Predict : planification de l'indépendance financière

Atteindre l'indépendance financière est un objectif commun. La fonction "Predict" de Finary aide à atteindre cet objectif en simulant des scénarios d'indépendance financière futurs. En saisissant vos dépenses mensuelles souhaitées, vos actifs alloués et votre épargne mensuelle, Finary prédit le moment où vous pourrez atteindre la liberté financière.

Priorité à la sécurité des données

La sécurité des données est une préoccupation majeure pour nombre d'utilisateurs. Étant donné que les clients doivent founir leurs identifiants bancaires pour synchroniser l'ensemble de leur patrimoine. Voici comment Finary aborde cette question indispensable :

• La connexion aux banques et aux plates-formes d'investissement est gérée par Budget Insight. Une filiale du groupe Crédit Mutuel agréée par la Banque de France, leader sur le marché français.
  
  
• Finary ne conserve aucun identifiant bancaire et ne peut pas effectuer de transactions sur les comptes connectés.
  
  
• La plateforme n'a qu'un accès "lecture seule" aux comptes, que vous pouvez révoquer à tout moment.
  
  
• L'accès aux données des utilisateurs en interne est soumis à votre demande et à votre autorisation, écartant tout risque d'accès non autorisé.
  
  
• Toutes les données sont chiffrées et stockées de manière sécurisée en Europe.
  
  
• Finary ne vend aucune donnée, contrairement à certaines applications d'agrégation bancaire, et n'affiche aucune publicité sur la plateforme.

L'approche unique de Finary : la simplification

Dans un monde complexe où la gestion financière peut parfois sembler décourageante, Finary se distingue par son approche unique axée sur la simplification. Mais pour ceux qui cherchent à pousser encore plus loin leurs objectifs financiers et à obtenir des informations précieuses pour prendre des décisions éclairées, Finary Plus se révèle être une option intéressante. Découvrons comment cette version premium offre des fonctionnalités exclusives pour optimiser votre parcours financier.

L'avantage premium : faut-il opter pour Finary Plus ?

Alors que Finary propose une version gratuite, Finary Plus élève l'expérience d'un cran, en particulier pour ceux qui souhaitent effectuer des analyses approfondies. Voici les fonctionnalités exclusives de Finary Plus :

Le "Fee Scanner" : l'optimisation des rendements

Le "Fee Scanner" de Finary Plus est un véritable bijou. Il affiche l'impact à long terme des frais et aide à comparer différentes enveloppes d'investissement. Cet outil est particulièrement utile pour affiner les stratégies d'investissement, comme l'utilisation d'ETF pour minimiser les coûts.

Des informations complètes : au-delà de l'essentiel

Finary Plus offre plusieurs avantages supplémentaires :

• Synchronisations illimitées : suivez l'évolution de votre patrimoine en temps réel sur tous vos comptes.
  
  
• Détecteur de dividendes : avant même le calcul des impôts, Finary Plus détecte les dividendes.
  
  
• Analyse fine : la répartition sectorielle et géographique facilite l'évaluation de la diversification.
  
  
• Estimation de la valeur des biens immobiliers : estimation de la valeur des biens immobiliers en tenant compte de leur emplacement et de leurs caractéristiques.
  
  
• Calcul du profil de l'investisseur : évalue votre niveau de risque d'investissement.
  
  
• Gestion des biens immobiliers locatifs : calculez les indicateurs des biens immobiliers locatifs tels que le flux de trésorerie et le retour sur investissement.

Prix et tarifs de Finary

• L'offre Finary Plus coûte 20 € / mois ou 120 € par an.
• Un essai de 7 jours gratuits est possible.
• L'annulation est sans conditions pendant l'essai.

Comparaison des abonnements

Comment ajouter votre patrimoine à Finary ?

Finary propose des méthodes automatisées et manuelles pour ajouter des actifs :

• Ajout automatisé : Finary prend en charge plus de 20 000 institutions, ce qui facilite la connexion de vos comptes en toute sécurité. C'est particulièrement pratique pour consolider des investissements répartis sur différentes plateformes.

Si une plateforme n'est pas prise en charge ou si vous préférez ne pas utiliser vos identifiants de connexion, l'option de saisie manuelle de Finary vous permet de saisir manuellement des actifs. Cela comprends des actifs exotiques, des biens immobiliers et bien plus encore.

Notre expérience personnelle avec Finary (avis complet)

Ayant personnellement testé Finary, nous avons trouvé qu'il changeait la donne. Il nous permis de regrouper tous nos comptes sous un même toit, ce qui nous a donné une vision claire de la situation financière. Finary nous aide à affiner nos stratégies et à obtenir une répartition plus équilibrée de notre patrimoine.

De plus, l'engagement communautaire de Finary est louable. Le développement de la plateforme est étroitement lié aux commentaires des utilisateurs, ce qui se traduit par une expérience dynamique et axée sur l'utilisateur.

La sécurité au premier plan

Pour répondre aux problèmes de sécurité liés à l'agrégation d'informations financières, Finary prend diverses mesures pour garantir la sécurité de vos données :

1. Accès en lecture seule : Finary ne fournit qu'un accès en lecture seule, empêchant toute transaction non autorisée.
   
   
2. Partenariats solides : Finary collabore avec des partenaires reconnus pour leur expertise en matière de sécurité.
   
   
3. Pas de revente de données : Finary crypte et stocke les données en Europe, s'abstenant de vendre les données des utilisateurs.

Finary règne en maître

Finary apparaît comme un outil incomparable pour superviser votre patrimoine. Sa conception intuitive s'adresse à tous les niveaux d'investisseurs, et son évolution rapide basée sur les commentaires de la communauté est impressionnante.

L'attention portée par Finary aux besoins des utilisateurs et son engagement en faveur de l'amélioration continue en font un choix de premier plan dans le domaine de la gestion financière.

Foire aux questions

Qui a fondé Finary ?

Finary est une FinTech française indépendante fondée fin 2020 par Mounir Laggoune et Julien Blancher. Née d'un besoin personnel de simplification de la gestion de patrimoine, Finary s'est développée en collaborant avec sa communauté.

Pour qui est fait Finary ?

• Multitude de plateformes d'investissement : si vous avez des investissements sur plusieurs plateformes.
  
  
• Portefeuille de patrimoine diversifié : si votre patrimoine est composé d'actifs divers tels que des actions, des biens immobiliers, etc.
  
  
• Fin des difficultés avec Excel : si les feuilles de calcul manuelles vous semblent fastidieuses.

Est-ce que Finary est fiable ?

Oui, comme nous l'avons vu plus haut, la plateforme est en partenariat avec des sociétés solides comme Budget Insight.

Comment utiliser Finary ?

Il vous suffit de créer un compte sur l'application ou le site internet et de vous laisser guider par l'outil interactif et simple.

"Dans le monde de la gestion de patrimoine, Finary est un symbole d'innovation, de sécurité et de simplicité. Son interface conviviale, ses fonctionnalités complètes et sa volonté d'amélioration constante en font un choix de premier plan pour les personnes à la recherche d'un outil robuste pour gérer leurs finances. Que vous soyez un investisseur novice ou un expert financier chevronné, les fonctionnalités de cet outil s'adressent à tous, offrant une vision holistique de votre patrimoine qui vous permet de prendre des décisions éclairées."

  Tom Vea

  Agent Immobilier

 

Expert en immobilier depuis près de 4 ans, j’accompagne et conseille désormais les futurs propriétaires dans leurs projets d’achats & locations !

* Avis de non-responsabilité : les informations fournies dans cet article sont basées sur l'expérience personnelle et les recherches disponibles à la date de rédaction. Les outils et services financiers peuvent évoluer au fil du temps. Il est donc recommandé de vérifier les informations les plus récentes avant de prendre toute décision financière.