Devenir rentier : est-il envisageable d'atteindre l'indépendance financière ? Certaines options d'investissement permettent de convertir votre capital en flux de revenus réguliers, sans nécessiter l'acquisition d'un actif immobilier. Une analyse exhaustive des diverses alternatives patrimoniales s'offrant à vous pour vous hisser vers le statut de rentier.
Sommaire
Comment devenir rentier ? 🧐
Pour devenir rentier, il est primordial d'adopter une approche réfléchie et structurée dans la gestion de ses finances.
Les étapes importantes pour devenir rentier 🤔
Devenir rentier implique la réalisation d'investissements générateurs de revenus passifs suffisants pour subvenir à ses besoins et jouir d'une véritable indépendance financière. Afin d'y parvenir, il est indispensable de définir une stratégie d'investissement adaptée à ses objectifs patrimoniaux et à son appétit pour le risque. Pour ce faire, il est nécessaire de prendre en considération plusieurs facteurs, notamment :
- Le montant initial de votre capital ;
- Votre capacité d'épargne pour investir de manière régulière, que ce soit chaque mois, trimestre ou année ;
- Votre horizon d'investissement, c'est-à-dire à partir de quand vous souhaitez pouvoir vivre, partiellement ou totalement, des revenus générés par vos placements ;
- Le montant de revenus supplémentaires que vous aspirez à générer ;
- La durée pendant laquelle vous souhaitez percevoir ces revenus.
L'ensemble de ces paramètres vont avoir une influence sur votre projet et notamment sur le choix des placements à privilégier pour atteindre votre objectif de devenir rentier.
Les 7 erreurs à ne pas commettre pour devenir rentier ❌
Devenir rentier peut sembler être un objectif attrayant pour de nombreuses personnes. Mais il est important de noter qu'il n'y a pas de formule magique pour y parvenir et que cela nécessite un certain niveau de planification et de discipline financière. Voici donc quelques erreurs à éviter si vous cherchez à devenir rentier :
- Ne pas avoir un plan clair : pour devenir rentier, il est important de définir un objectif clair, ainsi qu'un plan concret pour y parvenir. Sans cela, il sera difficile de savoir quoi faire et comment le faire.
- Ne pas épargner suffisamment tôt : pour devenir rentier, il est important de commencer à épargner tôt et régulièrement. Si vous attendez trop longtemps pour commencer à épargner, vous devrez probablement économiser beaucoup plus pour atteindre votre objectif.
- Ne pas diversifier ses investissements : placer tout votre argent dans un seul investissement ou une seule entreprise est risqué. Pour réduire ce risque, vous devez diversifier vos investissements en investissant dans différentes classes d'actifs.
- Ne pas évaluer le risque : investir comporte toujours un certain niveau de risque. Il est donc important de comprendre le niveau de risque associé à chaque investissement que vous envisagez, ainsi que votre tolérance personnelle au risque.
- Ne pas gérer ses dettes : les dettes peuvent entraver votre capacité à devenir rentier. Il est donc important de gérer vos dettes et de les rembourser rapidement afin de ne pas payer d'intérêts inutiles.
- Ne pas être patient : devenir rentier prend du temps et nécessite de la patience. Si vous cherchez à devenir rentier rapidement, vous risquez de prendre des décisions impulsives qui pourraient nuire à votre stratégie d'investissement à long terme.
- Ne pas réévaluer régulièrement sa stratégie : votre stratégie d'investissement doit être réévaluée régulièrement pour s'assurer qu'elle est toujours adaptée à votre situation financière et à vos objectifs. Ne pas le faire peut entraîner des investissements inefficaces et une perte de temps et d'argent.
Chris Reining a commencé sa carrière comme développeur informatique et a travaillé pour diverses entreprises, gagnant un salaire moyen. Cependant, il a toujours été obsédé par l'idée de la liberté financière et a commencé à étudier les stratégies d'investissement et d'épargne pour atteindre cet objectif.
Il a commencé à économiser une grande partie de son salaire, en se fixant un objectif ambitieux d'économiser 50% de son revenu net. Il a ensuite investi cet argent de manière judicieuse, en suivant une stratégie d'investissement à long terme axée sur les fonds indiciels à faible coût.
Au fil du temps, Chris Reining a accumulé suffisamment de richesse pour atteindre la liberté financière, c'est-à-dire qu'il n'a plus besoin de travailler pour gagner sa vie. Il a donc quitté son emploi et s'est consacré à d'autres projets, notamment l'écriture et le conseil financier.
Aujourd'hui, il partage son expérience et ses connaissances sur son blog et dans son livre "The Money Mindset", aidant les autres à atteindre leur propre liberté financière.
Les 3 placements à privilégier pour devenir rentier grâce à l'investissement 🤔
Il n'y a pas de réponse universelle à cette question, car les placements qui conviennent le mieux pour devenir rentier varient en fonction de plusieurs facteurs tels que :
- le profil de risque,
- les objectifs financiers,
- la durée de l'investissement, etc.
Cependant, voici quelques options de placement qui peuvent être considérées pour devenir rentier grâce à l'investissement :
Les SCPI, un moyen de devenir rentier immobilier ?
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) se concentrent sur :
- l'achat,
- la location,
- et la gestion de biens immobiliers.
Cela les rend très attrayantes pour de nombreux investisseurs en raison de leurs performances élevées. Selon l'Association française des sociétés de placement immobilier (ASPIM), le taux de distribution moyen des SCPI était de 4,53 % en 2022.
Les SCPI les plus performantes offrent des rendements globaux (taux de distribution et valorisation du prix de part) supérieurs à l'inflation, ce qui en fait l'un des investissements les plus intéressants.
Investir dans des SCPI offre de nombreux avantages, notamment :
- un investissement immobilier accessible sans apport initial,
- avec un faible ticket d'entrée (par exemple, à partir de 215 € pour Corum Eurion).
Au fil du temps, le placement peut être renforcé grâce à des versements réguliers, ce qui permet de devenir rentier immobilier en partant de presque rien.
Investir à crédit est également une stratégie intéressante pour les investisseurs qui souhaitent investir sur le long terme et maximiser leurs revenus locatifs. En achetant davantage de parts grâce à un emprunt, les dividendes versés par la SCPI seront plus élevés. Les SCPI offrent également une forte rentabilité, avec un rendement annuel moyen compris entre 4 et 5 % et des taux de rendement supérieurs à 6 % pour les plus performantes.
Les porteurs de parts reçoivent des revenus locatifs réguliers, avec des dividendes versés tous les trimestres, voire tous les mois. En somme, investir dans des SCPI est un choix judicieux pour les investisseurs à la recherche d'un placement rentable et accessible dans l'immobilier.
L'un des avantages des SCPI est qu'elles offrent peu de contraintes de gestion pour les investisseurs. En effet, chaque SCPI est gérée par une société de gestion qui s'occupe de tout, de l'achat des immeubles au versement des loyers. Les investisseurs n'ont qu'à percevoir les revenus locatifs, sans se soucier de la gestion quotidienne des biens immobiliers.
De plus, la SCPI permet de mutualiser le risque locatif. En détenant de nombreux actifs immobiliers diversifiés (bureaux, commerces, entrepôts, etc.) situés dans différentes zones géographiques en France et en Europe, les risques locatifs sont réduits. En effet, un éventuel problème avec un locataire n'affectera pas les autres actifs de la SCPI, ce qui limite les impacts sur les investisseurs.
L'assurance-vie : une stratégie d'investissement pour maximiser vos gains
L'investissement privilégié des Français est l'assurance-vie, avec une valeur de 1 840 milliards d'euros au 31 décembre 2022. Cette popularité s'explique par plusieurs facteurs intéressants.
- Tout d'abord, les contrats d'assurance-vie permettent des dépôts et des retraits sans restrictions, à l'exception de certains cas spécifiques liés aux supports d'investissement. Cette flexibilité vous offre une liberté d'investissement totale, ainsi qu'une possibilité de retrait à tout moment et selon vos souhaits.
- De plus, l'assurance-vie facilite la diversification de vos investissements. En optant pour un contrat multisupport, vous pouvez placer votre argent dans un fonds en euros garanti mais peu rémunérateur, et des unités de compte potentiellement plus performantes, mais sans garantie du capital. Vous pouvez investir dans l'immobilier (SCPI, SCI), les actions (OPCVM, trackers, titres vifs), les obligations, le capital-investissement, selon les offres financières proposées par les contrats.
En outre, la fiscalité de l'assurance-vie est avantageuse. Les retraits sont soumis à une fiscalité attrayante. Le capital n'est jamais imposé, seuls les intérêts le sont. Après 8 ans de détention, une exonération annuelle de 4 600 € par personne seule (9 200 € pour un couple) est accordée pour l'impôt sur le revenu. Toutefois, cette exonération ne s'applique pas aux prélèvements sociaux.
En conclusion, l'assurance-vie est un choix judicieux pour les investisseurs qui cherchent à devenir rentiers. Elle permet à l'épargnant d'investir librement, même avec des versements programmés, et de sécuriser son épargne, tout en dynamisant ses investissements en procédant à des arbitrages. Lorsque vous êtes prêt à recevoir des paiements réguliers, vous pouvez effectuer des retraits, programmés ou non, en franchise d'impôt (total ou partiel) grâce à l'exonération annuelle pour les contrats de plus de 8 ans.
Investir en bourse pour être rentier : compte-titres et PEA
Les actions cotées en Bourse sont considérées comme l'une des classes d'actifs les plus performantes à long terme. En effet, elles peuvent générer des revenus complémentaires grâce aux dividendes versés aux actionnaires, tout en prenant de la valeur au fil du temps, ce qui peut engendrer des plus-values.
Cependant, les investissements en bourse comportent également des risques plus élevés que les placements immobiliers. Les actions sont volatiles et leur valorisation peut changer de manière significative en peu de temps, à la hausse comme à la baisse.
De même, le montant des dividendes versés peut varier considérablement dans le temps. Les investisseurs doivent donc être prêts à gérer un niveau de risque et de volatilité élevé, nécessitant un suivi régulier et des compétences en développement. Des pertes importantes sur le portefeuille boursier peuvent également remettre en question le projet de devenir rentier.
L'achat d'actions peut être effectué dans le cadre d'un compte-titres ordinaire (CTO) ou d'un plan d'épargne en actions (PEA). Dans le premier cas, l'investisseur a accès à l'ensemble des titres d'entreprises cotées en Bourse. Le CTO convient davantage à une gestion active de portefeuille boursier, avec des transactions fréquentes (trading).
Le plan d'épargne en actions (PEA) est limité aux actions françaises et européennes (Union européenne ou Espace économique européen). Contrairement à un compte-titres ordinaire (CTO), ce type d'investissement est plafonné à :
- 150 000 € pour un PEA classique (PEA bancaire ou PEA assurance) ;
- 225 000 € pour un PEA-PME, qu'il soit bancaire ou d'assurance.
Le PEA bénéficie d'une fiscalité plus avantageuse que le compte-titres. En effet, les gains réalisés après 5 ans de détention sont exonérés d'impôt sur le revenu, qu'il s'agisse de dividendes ou de plus-values boursières. Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent cependant dus. Il est important de noter que les retraits avant 5 ans ne permettent pas de bénéficier de ce régime fiscal et entraînent la fermeture automatique du plan (hors cas particuliers).
Devenir rentier immobilier grâce à l'investissement dans l'immobilier locatif 🏢
De nombreux Français privilégient l'investissement locatif direct, comme l'achat d'un appartement, qui permet d'acquérir un patrimoine physique tout en recevant des revenus locatifs réguliers au fil des mois et des années. Cependant, l'achat immobilier peut constituer un frein pour les épargnants qui ont un faible capital pour constituer un apport. Ou qui manquent de marge de manœuvre en termes de capacité d'endettement, notamment pour le remboursement du crédit de la résidence principale.
De plus, cet investissement immobilier exige du temps et de solides connaissances en gestion locative. Ceci est d'autant plus vrai si l'objectif est de devenir rentier, ce qui nécessitera l'achat de plusieurs appartements à louer pour augmenter les revenus locatifs. Toutefois, il est toujours possible de faire appel à des professionnels de la gestion, moyennant finances.
En ce qui concerne l'imposition des revenus fonciers, l'investisseur a le choix entre deux régimes :
- le micro-foncier,
- ou le régime réel.
Le micro-foncier est appliqué par défaut si les revenus locatifs sont inférieurs à 15 000 € par an et offre un abattement forfaitaire de 30%. Si les revenus locatifs sont supérieurs à 15 000 € annuels, le régime réel est obligatoire et permet de déduire chaque année les charges réelles (intérêts d'emprunt, travaux, etc.).
Le déficit foncier est déductible du revenu imposable global et plafonné à 10 700 euros. Le surplus peut être imputé sur les revenus fonciers des dix prochaines années. Attention, une fois l'option pour le régime réel choisie, elle ne peut pas être changée pendant 3 ans.
L'investissement immobilier locatif peut être bénéfique en termes de rentabilité lors de la revente, si la valeur du bien a augmenté depuis son acquisition. Toutefois, il est important de prendre en compte que cette valorisation est influencée par les fluctuations du marché immobilier telles que :
- la demande, qui dépend fortement des conditions de crédit,
- la qualité du bien,
- voire même les réglementations en vigueur, comme en témoigne la situation des logements énergivores interdits à la location.
De plus, il faut considérer que le profit potentiel sera soumis à l'imposition des plus-values immobilières.
La LMNP (location meublée non professionnelle) : une alternative immobilière
La location meublée est une alternative intéressante à la location vide traditionnelle pour ceux qui cherchent à générer de nouveaux revenus. Ce type d'investissement immobilier nécessite un investissement initial pour l'acquisition du mobilier nécessaire afin que les locataires puissent habiter le logement en conformité avec les réglementations en vigueur. Les loyers pour les biens meublés sont plus élevés que ceux des biens nus, pour des biens de même qualité et emplacement. De plus, la location meublée est particulièrement adaptée à la colocation, ce qui permet de générer des revenus locatifs plus importants. La fiscalité sur les revenus locatifs est également plus favorable.
Il est également possible d'envisager un investissement LMNP en acquérant un ou plusieurs lots dans une résidence de services telle qu'un EHPAD, une résidence étudiante ou une résidence pour séniors. Dans ce cas, un bail commercial est conclu avec un gestionnaire professionnel, qui s'engage à verser des revenus à l'investisseur. Ce dernier échappe ainsi aux contraintes de gestion et sécurise son retour sur investissement, même s'il n'est pas formellement garanti. Ces avantages font du LMNP en résidence de services un placement immobilier intéressant pour ceux qui cherchent à vivre de leurs rentes.
Les résidences de services offrent un avantage compétitif important, car elles répondent à une forte demande locative en croissance, tout en se positionnant sur des marchés où l'offre de biens est plus restreinte que la normale. Ce déséquilibre entre l'offre et la demande favorise ces résidences, limitant ainsi les risques de vacances locatives de longue durée. Toutefois, il est important de sélectionner avec soin la résidence et son gestionnaire, en s'assurant qu'ils répondent aux exigences des locataires.
- En termes de fiscalité, les revenus issus d'un investissement LMNP sont considérés comme des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et non des revenus fonciers. Sous le régime micro-BIC, les investisseurs bénéficient d'un abattement fiscal forfaitaire de 50 % sur les recettes, contre 30 % pour les biens nus.
- Le régime d'imposition réel est également plus avantageux, car en plus de la déduction des charges réelles, l'investisseur peut bénéficier de l'amortissement comptable de son investissement (hors coût du foncier). Grâce à cet amortissement progressif, l'investisseur peut générer des revenus locatifs très faiblement fiscalisés, voire non imposés. Cela en fait un choix idéal pour maximiser les revenus supplémentaires d'un rentier.
La location saisonnière ou location courte durée (LCD) : une autre possibilité rentable
La location saisonnière est une autre option à considérer pour investir dans l'immobilier locatif. Contrairement à la location meublée classique qui implique des contrats de location de plusieurs mois ou années, la location saisonnière consiste à louer un logement meublé pour une courte durée. Elle va généralement de quelques jours à quelques semaines.
Ce type de location est souvent utilisé par les touristes et les voyageurs d'affaires, et peut être très rentable dans les régions touristiques. Les loyers saisonniers peuvent être plus élevés que les loyers mensuels de la location meublée classique ou de la location nue. Cependant, il faut également prendre en compte les coûts associés à la gestion de la location saisonnière, comme :
- la publicité,
- les frais de nettoyage,
- et les services de conciergerie.
En termes de fiscalité, les revenus de la location saisonnière sont également considérés comme des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et peuvent être imposés selon le régime micro-BIC ou le régime d'imposition réel. Il est important de bien comprendre les règles fiscales applicables à la location saisonnière, car elles peuvent varier en fonction de la destination touristique et du type de propriété louée.
Dans l'ensemble, la location saisonnière peut être une option intéressante pour les investisseurs immobiliers cherchant à maximiser leur retour sur investissement dans les zones touristiques ou d'affaires. Cependant, il est important de prendre en compte tous les coûts associés à la location saisonnière et de se conformer aux règles fiscales applicables pour éviter toute mauvaise surprise.
Voici en bonus un tableau des différents types d'investissements qui peuvent permettre de devenir rentier :
| Type d'investissement | Description |
| Actions | L'achat d'actions peut offrir des rendements élevés, mais implique également un risque de perte en capital. |
| Obligations | Les obligations sont considérées comme des investissements plus sûrs que les actions, mais ont des rendements plus faibles. |
| Fonds communs de placement | Les fonds communs de placement permettent de diversifier les investissements en achetant une variété d'actions et d'obligations. |
| Immobilier | L'investissement dans l'immobilier peut offrir des rendements élevés à long terme, mais implique des coûts initiaux élevés et des risques. |
| Investissement dans les matières premières | L'investissement dans les matières premières telles que l'or, le pétrole et les métaux précieux peut offrir des rendements élevés mais également des risques élevés. |
| Investissement dans les crypto-monnaies | L'investissement dans les crypto-monnaies telles que le Bitcoin peut offrir des rendements élevés mais également des risques élevés. |
"Devenir rentier immobilier, c'est avant tout investir dans la pierre avec une vision à long terme. C'est choisir des biens de qualité, bien situés et bien entretenus pour s'assurer d'une rentabilité durable et d'un patrimoine solide. C'est également être capable de gérer ses investissements avec rigueur et de s'adapter aux fluctuations du marché pour maximiser ses revenus et minimiser les risques." Tom, Expert en immobilier chez DIMO Diagnostic
- L'investissement régulier et discipliné est essentiel pour accumuler de la richesse et devenir rentier à long terme.
- Les investissements doivent être diversifiés pour minimiser les risques et maximiser les rendements.
- La gestion efficace des dépenses est cruciale pour maintenir un niveau de vie durable en tant que rentier.
- La patience et la persévérance sont des qualités essentielles pour atteindre l'indépendance financière.
Vous retrouverez ci-dessous davantage d'articles sur des métiers :