Comment acheter une maison sans apport ? Les aides et démarches

Il est légitime de se demander comment acheter une maison sans apport. L'accession à la propriété devient difficile. Alors que l'épargne d'un grand nombre de français est de plus en plus rare. Il existe des moyens de faire un emprunt immobilier sans apport personnel. Cependant, attention, cela sera bien plus difficile d'être accepté auprès des banques.

➡️ Prêt à devenir propriétaire ? Découvrez tous nos conseils pour réaliser votre projet d'achat immobilier ! 🏠

Nous vous invitons à consulter cet article sur : un prêt immobilier sans apport.

Les règles habituelles concernant l'apport personnel pour un emprunt immobilier

Si vous envisagez d'acheter un bien immobilier sans apport, faire appel à un courtier en prêts immobiliers peut vous aider :

• à trouver les meilleures offres,
• et à naviguer dans le processus de demande de prêt.

• les frais de notaire
• les frais d'agence
• les frais de garantie, etc.

En règle générale, les prêteurs exigent un apport personnel minimum d'au moins 10 % du prix d'achat total.

Il peut ainsi s'assurer que l'emprunteur dispose de ressources financières suffisantes pour couvrir ces frais.

Un apport personnel de 20 % ou plus est idéal en tant qu'emprunteur. Il indique clairement à la banque que :

• l'emprunteur a une situation financière solide
• et qu'il est un emprunteur à faible risque.

L'emprunteur a ainsi plus de chances de voir sa demande de prêt approuvée et d'obtenir de meilleures conditions.

Toutefois, il est important de noter qu'il n'est pas conseillé :

• d'investir toutes ses économies,
• ou de vider ses comptes pour augmenter son apport personnel.

Des dépenses imprévues et des frais supplémentaires peuvent survenir au cours du processus d'achat. Il est donc essentiel de toujours garder une certaine épargne de côté.

Combien peut-on emprunter sans apport personnel ?

Lorsqu'il s'agit de contracter un prêt, que ce soit pour l'achat d'un logement ou pour d'autres dépenses, le montant maximal que vous pouvez emprunter dépend de votre taux d'endettement.

En effet, vous ne pouvez pas dépasser plus de 33 % de vos revenus mensuels au remboursement de votre prêt.

À titre d'exemple, supposons que l'emprunteur gagne 1 500 euros par mois et qu'il n'a pas de dettes en cours.

➡️ Il pourrait rembourser jusqu'à 495 € par mois pour un prêt.

L'absence d'apport n'impose aucune restriction ou limite au montant de l'emprunt. Le montant emprunté sera uniquement déterminé par la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt.

Pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs.

Tout d'abord, vous devez calculer le total de vos revenus.

Pour obtenir un prêt immobilier, il est essentiel de démontrer votre capacité à rembourser, notamment en présentant une situation professionnelle stable et des revenus suffisants.

Ensuite, vous devez calculer votre taux d'endettement si vous avez des dettes en cours.

Cela vous donnera une idée du montant que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Vous pouvez calculer votre ratio d'endettement en :

• divisant vos dépenses par vos revenus,
• et en multipliant le résultat par 100.

Enfin, vous devez déterminer le montant du prêt immobilier et la durée de remboursement souhaitée. Gardez à l'esprit que tous ces facteurs sont pris en compte lorsque vous faites une demande de prêt à la banque.

Les taux d'intérêt sont essentiels lorsqu'il s'agit d'emprunter sans mise de fonds. Car ils peuvent avoir une incidence sur le montant que vous pouvez emprunter.

Actuellement, plus le taux d'intérêt est bas, plus vous pouvez emprunter. Même quelques dixièmes de point de pourcentage peuvent faire une différence significative.

Il est essentiel de noter que l'absence d'acompte ne vous empêche pas de comparer et de négocier différentes offres de financement.

Vous pouvez profiter de cette occasion pour faire le tour du marché et trouver la meilleure offre pour votre situation.

Si vous êtes salarié d'une entreprise du secteur privé non agricole, votre situation professionnelle peut jouer un rôle crucial dans l'obtention d'un prêt immobilier, notamment un prêt à taux zéro (PTZ). Pour acheter un prêt à taux zéro ptz est donc une solution très intéressante !

Votre situation professionnelle joue un rôle crucial dans l'obtention d'un prêt immobilier. Les banques examinent attentivement votre emploi et vos revenus pour évaluer votre capacité de remboursement. Cela sera étudié avant de vous permettre d'obtenir un prêt à taux zéro. Mais également pour obtenir un prêt immobilier en général.

Vous pouvez même utiliser des calculatrices de prêt en ligne pour avoir une idée du montant que vous pouvez emprunter et de vos mensualités.

N'oubliez pas qu'il est toujours préférable d'emprunter en fonction de vos moyens afin d'éviter de vous surcharger financièrement.

Les aides proposées par l'état permettant l'obtention d'un apport

Afin de faciliter l'obtention d'un crédit immobilier, il existe différentes aides proposées par le gouvernement.

Le prêt à taux zéro (PTZ)

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif mis en place par le gouvernement français pour aider les ménages à devenir propriétaires de leur résidence principale.

1. Qu'est-ce que le PTZ ?

Le PTZ est un prêt immobilier sans frais de dossier ni intérêts. Il est accordé par l'État aux primo-accédants (personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années). Et cela pour financer l'achat de leur première résidence principale.

Il est soumis à certaines conditions et est destiné à encourager l'accession à la propriété.

2. Conditions d'éligibilité :

Pour bénéficier du PTZ, vous devez remplir certaines conditions, notamment :

• Être un primo-accédant.
• Acheter une résidence principale neuve ou ancienne (sous conditions) située en zone éligible.
• Respecter les plafonds de revenus fixés en fonction du nombre de personnes dans le ménage et de la zone géographique.
• Utiliser le PTZ en complément d'un ou plusieurs autres prêts immobiliers.
• S'engager à occuper le logement en tant que résidence principale pendant une durée minimale.

3. Montant du PTZ :

Le montant du PTZ dépend de plusieurs facteurs, tels que :

• les revenus du ménage,
• la composition familiale,
• la localisation du bien,
• et la performance énergétique du logement.

Le PTZ ne peut pas financer la totalité de l'achat, il doit être complété par d'autres sources de financement.

4. Zones éligibles :

Le zonage du PTZ est défini en fonction du niveau de tension du marché immobilier et des besoins en logement.

Les zones sont réparties de A à C, avec la zone A étant la plus tendue et la zone C la moins tendue. Le montant du PTZ varie selon la zone où se situe le logement.

5. Durée et différé de remboursement :

La durée de remboursement du PTZ varie en fonction des revenus du ménage et de la localisation du bien immobilier.

Dans certains cas, un différé de remboursement peut être accordé. Il permet ainsi au bénéficiaire de commencer à rembourser le prêt quelques années plus tard.

6. Les évolutions récentes :

Le dispositif du PTZ peut être sujet à des évolutions régulières en fonction :

• des politiques gouvernementales,
• et des besoins du marché immobilier.

Il est donc essentiel de se tenir informé des dernières mesures en vigueur avant de soumettre une demande de PTZ.

7. Comment obtenir un PTZ ?

Pour bénéficier du PTZ, vous devez en faire la demande auprès d'un établissement bancaire proposant ce type de prêt. Le dossier de demande doit être constitué en fonction des critères d'éligibilité et soumis pour évaluation.

8. Conseils supplémentaires :

• Faites-vous accompagner par un professionnel de l'immobilier ou un conseiller financier pour vous aider à comprendre les conditions du PTZ et les implications financières.
• Vérifiez régulièrement les mises à jour du dispositif du PTZ pour vous assurer de sa disponibilité et de ses modalités d'application.

Le prêt conventionné (PC)

1. Qu'est-ce qu'un Prêt Conventionné (PC) ? Le Prêt Conventionné est un prêt immobilier réglementé par l'État, accordé par des banques ou des établissements de crédit partenaires. Il s'agit d'un prêt réglementé, ce qui signifie que ses conditions d'octroi, de taux et de remboursement sont fixées par les pouvoirs publics. Les banques appliquent donc les mêmes conditions pour tous les emprunteurs éligibles.

2. Conditions d'éligibilité :

Pour bénéficier d'un Prêt Conventionné, vous devez remplir certaines conditions, notamment :

• Être un particulier souhaitant financer l'acquisition de votre résidence principale, des travaux ou des améliorations dans votre logement.
• Respecter les plafonds de revenus fixés en fonction de la localisation du bien immobilier et du nombre de personnes dans le ménage.
• S'engager à occuper le logement en tant que résidence principale pendant une durée minimale.

3. Montant du Prêt Conventionné :

Le montant du Prêt Conventionné dépend de vos revenus, de la localisation du bien, de la nature du projet, et des capacités de remboursement. Ce prêt peut financer jusqu'à 100 % du coût de votre projet, sous certaines conditions.

4. Taux d'intérêt :

Le taux d'intérêt du Prêt Conventionné est réglementé par l'État et peut être fixe ou révisable en fonction des offres proposées par les établissements de crédit partenaires. Ces taux sont généralement compétitifs, ce qui en fait une option intéressante pour certains emprunteurs.

5. Durée et modalités de remboursement :

La durée de remboursement du Prêt Conventionné peut varier en fonction du montant emprunté, de la nature du projet, et des capacités de remboursement de l'emprunteur. Les échéances de remboursement sont régulières et peuvent être mensuelles, trimestrielles ou semestrielles.

6. Les avantages du Prêt Conventionné :

• Les taux d'intérêt réglementés peuvent être attractifs et compétitifs.
• Le Prêt Conventionné permet de financer l'acquisition d'une résidence principale, ainsi que des travaux d'amélioration.
• Il offre la possibilité de bénéficier de certaines aides et allocations, comme l'Aide Personnalisée au Logement (APL) dans certains cas.

7. Comment obtenir un Prêt Conventionné ?

Pour bénéficier d'un Prêt Conventionné, vous devez en faire la demande auprès d'un établissement bancaire partenaire proposant ce type de prêt. Le dossier de demande doit être constitué en fonction des critères d'éligibilité et soumis pour évaluation.

8. Conseils supplémentaires :

• Comparez les offres de différents établissements financiers pour trouver le Prêt Conventionné le plus adapté à votre situation.
• Vous pouvez consulter un conseiller financier ou faire appel à un courtier en prêts immobiliers pour vous aider à comprendre les conditions du PC et à choisir le meilleur prêt pour votre projet.

Le prêt Action Logement

1. Qu'est-ce que le Prêt Action Logement ?

Le Prêt Action Logement est un prêt immobilier à taux réduit. Il est accordé par Action Logement. C'est un organisme paritaire qui collecte les cotisations des entreprises en vue d'aider les salariés dans leur parcours résidentiel.

Ce prêt peut financer :

• l'acquisition ou la location d'un logement,
• ainsi que des travaux d'amélioration ou d'agrandissement dans la résidence principale.

2. Conditions d'éligibilité :

Pour bénéficier du Prêt Action Logement, vous devez remplir certaines conditions, notamment :

• Être salarié du secteur privé.
• Travailler dans une entreprise de plus de 10 salariés (pour les entreprises de moins de 10 salariés, il existe d'autres dispositifs d'aide au logement).
• Ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années.
• Respecter les plafonds de revenus fixés en fonction de la localisation du bien immobilier et du nombre de personnes dans le ménage.

3. Montant du Prêt Action Logement :

Le montant du Prêt Action Logement dépend de la zone géographique où se situe le bien. Le prêt peut financer une partie du prix du projet immobilie. Le montant maximum est plafonné.

4. Taux d'intérêt :

Le taux d'intérêt du Prêt Action Logement est fixé par Action Logement et est généralement attractif, inférieur aux taux du marché.

Le taux peut varier en fonction :

• des politiques de l'organisme,
• et des conditions du marché.

5. Durée et modalités de remboursement :

La durée de remboursement du Prêt Action Logement est généralement de 5 à 20 ans. Cela dépend du montant emprunté et de la capacité de remboursement de l'emprunteur.

Les échéances de remboursement sont régulières et peuvent être mensuelles, trimestrielles ou semestrielles.

6. Utilisation du Prêt Action Logement :

Le Prêt Action Logement peut être utilisé de différentes manières :

• Pour l'acquisition d'une résidence principale neuve ou ancienne.
• Pour la réalisation de travaux d'amélioration, d'agrandissement ou de transformation dans le logement principal.
• Pour financer la part employeur de la participation aux frais d'agence immobilière en cas de location.

7. Comment obtenir un Prêt Action Logement ?

Pour bénéficier du Prêt Action Logement, vous devez en faire la demande auprès de votre employeur. Ou du service des ressources humaines de votre entreprise.

Votre employeur :

• vous fournira le dossier de demande,
• et vous accompagnera dans les démarches.

8. Conseils supplémentaires :

• Renseignez-vous sur les différentes aides proposées par Action Logement en complément du Prêt Action Logement. Par exemple l'Aide à la Mobilité et la Garantie Loca-Pass.
• Consultez les conditions d'obtention et les taux en vigueur auprès d'Action Logement pour vous assurer de votre éligibilité et de la disponibilité du prêt.

Le prêt d’accession social (PAS)

1. Qu'est-ce que le Prêt d’Accession Sociale (PAS) ?

Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) est un prêt immobilier réglementé, accordé par les établissements bancaires ayant signé une convention avec l'État.

Son objectif est de favoriser l'accès à la propriété pour les ménages aux revenus modestes. Notamment en leur offrant des conditions de financement plus avantageuses que celles des prêts classiques.

2. Conditions d'éligibilité :

Pour bénéficier du Prêt d’Accession Sociale (PAS), vous devez remplir certaines conditions, notamment :

• Être un particulier souhaitant financer l'acquisition de votre résidence principale.
• Respecter les plafonds de revenus fixés en fonction de la localisation du bien immobilier et du nombre de personnes dans le ménage.
• S'engager à occuper le logement en tant que résidence principale pendant une durée minimale.

3. Montant du Prêt d’Accession Sociale (PAS) :

Le montant du Prêt d’Accession Sociale dépend des ressources, de la localisation du bien immobilier et du coût total de l'opération.

Ce prêt peut financer jusqu'à une partie du coût global de l'acquisition, incluant les frais de notaire et les éventuels travaux.

4. Taux d'intérêt :

Le taux d'intérêt du Prêt d’Accession Sociale est réglementé par l'État. Il est généralement fixe et plus avantageux que les taux du marché.

Ce taux peut varier en fonction des politiques gouvernementales et des conditions du marché.

5. Durée et modalités de remboursement :

La durée de remboursement du Prêt d’Accession Sociale peut varier de 5 à 30 ans, en fonction du montant emprunté et des capacités de remboursement de l'emprunteur.

Les échéances de remboursement sont régulières et peuvent être mensuelles, trimestrielles ou semestrielles.

6. Garanties :

Le Prêt d’Accession Sociale est assorti de garanties spécifiques destinées à sécuriser l'opération pour l'emprunteur et la banque. Parmi ces garanties, on trouve généralement l'hypothèque ou le privilège de prêteur de deniers (PPD).

7. Cumul avec d'autres aides :

Le Prêt d’Accession Sociale peut être cumulé avec d'autres aides au logement, telles que l'Aide Personnalisée au Logement (APL) ou l'Allocation Logement (AL), en fonction des conditions d'attribution propres à chaque aide.

8. Comment obtenir un Prêt d’Accession Sociale ?

Pour bénéficier du Prêt d’Accession Sociale, vous devez en faire la demande auprès d'un établissement bancaire proposant ce type de prêt. Le dossier de demande doit être constitué en fonction des critères d'éligibilité et soumis pour évaluation.

9. Conseils supplémentaires :

• Consultez un conseiller financier ou un courtier en prêts immobiliers pour vous aider à comprendre les conditions du PAS et vous accompagner dans les démarches.
• Renseignez-vous régulièrement sur les évolutions des conditions d'attribution du Prêt d’Accession Sociale en fonction des politiques gouvernementales.

Le prêt épargne logement

1. Qu'est-ce que le Prêt Épargne Logement (PEL) ?

Le Prêt Épargne Logement est un produit d'épargne proposé par les banques en France, destiné à aider les épargnants à se constituer un apport en vue d'un projet immobilier.

Le PEL est assorti d'un taux d'intérêt fixe et avantageux, ce qui le rend attractif pour ceux qui souhaitent emprunter à l'avenir pour acheter un logement.

2. Ouverture d'un PEL :

Pour ouvrir un PEL, vous devez être un particulier résidant en France. Les mineurs peuvent également ouvrir un PEL avec l'autorisation de leurs représentants légaux.

Vous pouvez ouvrir un PEL auprès de certaines banques partenaires proposant ce type de produit d'épargne.

3. Montant de l'épargne :

Le montant de l'épargne initiale à verser à l'ouverture du PEL est fixé par la banque, mais il ne peut être inférieur à un montant minimal défini par la réglementation.

Une fois le PEL ouvert, vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels pour augmenter votre épargne.

4. Durée du PEL :

La durée du PEL est fixée à l'ouverture du compte et est généralement de 4 ans, renouvelable une fois pour une période de 2 ans supplémentaires. Ainsi, la durée maximale du PEL est de 10 ans.

Pendant cette période, vous pouvez continuer à épargner et à bénéficier des avantages du PEL.

5. Taux d'intérêt du PEL :

Le taux d'intérêt du PEL est fixé au moment de l'ouverture du compte et est garanti pendant toute la durée du PEL. Ce taux est plus élevé que celui d'un livret d'épargne classique, ce qui en fait un placement attractif pour les projets immobiliers futurs.

6. Avantages fiscaux :

Les intérêts générés par le PEL sont exonérés d'impôt sur le revenu jusqu'à la fin de la 12ème année suivant l'ouverture du compte. En revanche, les prélèvements sociaux sont dus chaque année.

7. Le prêt épargne logement :

À la fin de la phase d'épargne du PEL, vous avez la possibilité de demander un prêt immobilier associé à votre PEL. Le montant du prêt dépend de l'épargne constituée, du taux d'intérêt du PEL et de la durée choisie pour le remboursement du prêt.

8. Utilisation du prêt :

Le prêt épargne logement peut être utilisé pour financer l'acquisition d'une résidence principale ou de travaux d'amélioration dans un logement existant. Il ne peut pas être utilisé pour financer l'achat d'un bien destiné à la location.

9. Clôture du PEL :

Si vous ne souhaitez pas demander de prêt immobilier à la fin du PEL, vous pouvez clôturer le compte et récupérer votre épargne, ainsi que les intérêts générés jusqu'à cette date.

10. Conseils supplémentaires :

• Renseignez-vous auprès de différentes banques pour comparer les conditions offertes pour le PEL, notamment le taux d'intérêt et les frais éventuels.
• Évaluez soigneusement votre capacité d'épargne avant d'ouvrir un PEL pour vous assurer de pouvoir respecter les versements réguliers.

Comment acheter une maison sans apport : être déjà propriétaire

Si vous êtes déjà propriétaire et que vous souhaitez acheter un nouveau logement sans apport, il existe encore quelques options.

L'une d'entre elles consiste à utiliser les fonds propres de votre propriété actuelle comme garantie pour un nouveau prêt hypothécaire.

Une autre option consiste à envisager un prêt relais, c'est-à-dire un prêt à court terme qui peut vous aider à couvrir la période entre l'achat de votre nouvelle maison et la vente de votre propriété actuelle.

Vous pouvez également envisager de négocier avec le vendeur pour qu'il prenne en charge une partie des frais de clôture.

Cependant, il est important de garder à l'esprit que l'achat d'une maison sans apport personnel peut s'avérer difficile.

Le cas de l'investissement locatif

Investir dans l'immobilier locatif peut être un bon moyen d'acheter un logement sans apport personnel.

Les banques sont souvent disposées à accorder des prêts pour des investissements locatifs sans mise de fonds, car les revenus locatifs peuvent vous aider à payer votre hypothèque. Et à rassurer les institutions financières.

Toutefois, les banques sont généralement plus souples avec les emprunteurs qui sont déjà propriétaires de leur résidence principale. Et qui paient un loyer ailleurs.

Dans le cadre d'un projet d'investissement locatif, il est important de prendre en compte différents facteurs. Tels que :

• la localisation du bien ;
• son type ;
• sa taille ;
• et son rendement locatif.

Il est également possible de bénéficier de programmes d'allègement fiscal lors de l'achat d'un bien immobilier locatif.

Si la possession d'une résidence principale peut faciliter l'obtention d'un prêt pour un bien locatif, il n'est pas impossible de le faire sans apport personnel.

La construction d'un projet solide et la constitution d'un dossier de demande de prêt complet sont des étapes importantes de cette démarche. Lors de l'évaluation de votre demande de prêt, les banques prendront en compte différents facteurs tels que la localisation du bien, son type et son rendement locatif.

" Il est recommandé d'investir dans un bien qui peut bénéficier des dispositifs de défiscalisation comme la loi Pinel. Mais attention au taux de location maximum qui doit être appliqué dans le cadre de cette loi. "

Tom - Expert en immobilier 🧔‍♂️

Comment acheter une maison sans apport ? Le guide étape par étape

L'achat immobilier sans apport financier de votre part peut sembler un parcours complexe. Entre les entretiens auprès des banques, le dossier à monter et l'accord du crédit, ça fait beaucoup !

En tant qu'entreprise connaissant parfaitement le marché immobilier, voici nos conseils sur la marche à suivre !

Réaliser les calculs financiers

La première étape pour estimer le montant de l'emprunt que vous pouvez demander est de réaliser quelques calculs pour rassurer les banques ou investisseurs.

Les calculs à réaliser

Calculez votre capacité d'emprunt :

• Prenez en compte vos revenus nets mensuels.
• Multipliez ces revenus par le taux d'endettement maximal (en général, ce taux est de 33%).
• Retirez de cette somme les charges mensuelles fixes (crédits en cours, pensions alimentaires, etc.).
• Vous obtiendrez ainsi votre capacité d'emprunt maximale.

Estimez le montant des mensualités :

• Utilisez un simulateur de prêt immobilier en ligne pour obtenir une estimation des mensualités pour une durée donnée, un taux d'intérêt et un montant d'emprunt.
• Prenez en compte les différents éléments qui influencent le taux d'intérêt (durée du prêt, apport personnel, etc.).

Calculez le coût total du crédit :

• Additionnez le montant total des mensualités sur toute la durée du prêt.
• Ajoutez les frais de dossier et les éventuelles garanties demandées par la banque.
• Calculez le coût total en ajoutant les intérêts dus sur toute la durée du prêt.

Déterminez le montant que vous pouvez emprunter :

• Comparez votre capacité d'emprunt maximale avec le montant des mensualités estimées pour le prêt.
• Assurez-vous que le coût total du crédit n'excède pas vos capacités financières.

Prenez en compte les frais annexes :

• Les frais de notaire : ceux-ci représentent en général entre 7 et 8% du prix d'achat du bien immobilier.
• Les frais liés à l'assurance emprunteur.
• Les frais liés à la garantie du prêt (hypothèque, caution, etc.).
• Les frais liés à l'acquisition du bien (frais d'agence, frais de dossier, etc.).

Exemple de calcul de la capacité d'emprunt

Voici un exemple concret pour chacun des calculs à réaliser pour savoir combien emprunter pour l'achat d'un bien immobilier :

Rédiger le plan de financement immobilier

Choisir le bien

Lors de l'achat d'un bien immobilier sans apport personnel, il est important de bien choisir le bien afin de garantir la réussite de l'investissement.

Il est essentiel de trouver un bien situé dans une zone où la demande locative est forte, comme un quartier populaire, un centre ville ou une proximité avec les transports en commun. Pour rappel, le compromis de vente doit être signé pour demander un crédit.

Le type de bien doit également être pris en compte, qu'il s'agisse d'un appartement, d'une maison ou d'un bien commercial. La taille du bien doit être déterminée en fonction du marché cible, par exemple un appartement d'une chambre pour les jeunes professionnels ou une maison plus grande pour les familles.

Enfin, le rendement locatif doit être calculé pour s'assurer que les revenus générés par le bien couvrent les paiements hypothécaires et les dépenses.

En tenant compte de ces facteurs, les acheteurs peuvent prendre une décision éclairée lors de la sélection d'un bien immobilier. Et augmenter leurs chances de réussir leur investissement.

Trouver un financement

Une fois toutes ces étapes réalisées, il vous faudra choisir la méthode de financement qui vous convient le mieux. Puis entreprendre les démarches spécifiques à chaque moyen proposé.

Il faudra ensuite que votre demande de prêt soit acceptée auprès d'une banque.