Devenir propriétaire avec 1600 euros par mois : la possibilité d'accéder à la propriété ne dépend pas uniquement du montant des revenus, mais surtout de la capacité d'emprunt. Avec un revenu de 1600 euros, il est possible de rembourser jusqu'à 528 euros par mois au maximum en mensualités.
Sommaire
Peut-on devenir propriétaire avec 1600 euros par mois ? 🤔
Le revenu joue un rôle crucial lorsqu'on demande un crédit, car il détermine :
- le taux d'endettement maximal autorisé,
- la capacité d'emprunt.
La limite d'endettement est fixée à 33 % des revenus, ce qui signifie qu'une personne gagnant 1600 euros par mois ne pourra pas rembourser plus de 528 euros par mois, que ce soit pour une seule mensualité ou plusieurs.
Cependant, il est tout à fait possible de devenir propriétaire avec un salaire de 1600 euros par mois. Car c'est la capacité à emprunter qui prime dans l'étude de faisabilité. Si l'emprunteur a déjà plusieurs crédits en cours, il pourra emprunter moins dans le cadre d'un prêt immobilier.
En revanche, s'il n'a aucun crédit en cours, il pourra consacrer l'intégralité de son endettement disponible pour obtenir un prêt immobilier. D'autres éléments sont également pris en compte, tels que :
- la profession de l'emprunteur,
- son contrat de travail,
- le nombre de personnes dans le foyer,
- le type de projet à financer (maison, appartement, construction).
Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1600 euros ? 🧐
Le montant du prêt immobilier est conditionné par :
- la capacité d'emprunt du candidat,
- évaluée en fonction de ses revenus,
- du taux d'intérêt proposé par les banques et de la durée de remboursement.
Les emprunteurs optent généralement pour une durée moyenne de 25 ans, permettant d'obtenir des mensualités raisonnables, mais avec un taux d'intérêt plus bas.
Il est essentiel de trouver un équilibre entre la capacité de remboursement de l'emprunteur, dont les revenus mensuels s'élèvent à 1600 euros, et le coût total du crédit. Selon la durée de remboursement, les montants bruts empruntables seraient les suivants :
- 63 360 euros sur 10 ans
- 95 040 euros sur 15 ans
- 126 720 euros sur 20 ans
- 158 400 euros sur 25 ans
- 190 080 euros sur 30 ans
Cependant, ces montants ne prennent pas en compte les taux d'intérêt ni les frais liés au financement. Il convient également d'ajouter le coût de l'assurance emprunteur, obligatoire pour les banques et les établissements de crédits. Pour une estimation plus précise, il est conseillé d'effectuer une simulation de prêt immobilier en ligne.
Vous trouverez ici le site du gouvernement pour en savoir davantage sur l'achat d'un bien immobilier.
Quels sont les avantages et inconvénients de devenir propriétaire avec 1600 euros par mois ? 🤨
| Avantages : | |
|---|---|
| Acquisition d'un patrimoine | Devenir propriétaire permet d'acquérir un bien immobilier qui constitue un actif durable et un patrimoine à long terme. |
| Stabilité résidentielle | Être propriétaire offre une stabilité résidentielle, car on n'est pas soumis aux fluctuations du marché locatif ni aux changements de propriétaires. |
| Possibilité d'investissement locatif | Le bien immobilier peut être utilisé comme un investissement locatif, générant ainsi des revenus supplémentaires qui contribuent au remboursement du prêt. |
| Liberté de personnalisation | En étant propriétaire, on a la liberté de personnaliser son logement selon ses goûts et ses besoins, sans avoir à demander l'autorisation du propriétaire. |
| Potentiel de plus-value | Si le marché immobilier connaît une appréciation, le bien peut prendre de la valeur, offrant ainsi la possibilité de réaliser une plus-value en cas de revente. |
| Inconvénients : | |
| Endettement financier | Devenir propriétaire implique de contracter un prêt immobilier, ce qui peut entraîner un endettement financier important pendant une période prolongée. |
| Charges et entretien | Être propriétaire implique des charges supplémentaires telles que les taxes foncières, les frais de copropriété (le cas échéant) et les coûts d'entretien et de réparation du logement. |
| Contraintes de mobilité | La propriété peut entraîner des contraintes de mobilité géographique, car il est plus difficile de changer de lieu de résidence rapidement en cas de besoin professionnel ou personnel. |
| Risque de moins-value | Si le marché immobilier connaît une baisse, il y a un risque de moins-value, ce qui peut entraîner des difficultés financières en cas de revente. |
| Évolution professionnelle | Devenir propriétaire avec un salaire de 1600 euros par mois peut limiter la flexibilité pour saisir des opportunités professionnelles dans d'autres régions avec des coûts de logement plus avantageux. |
"Devenir propriétaire avec 1600 euros par mois, c'est prouver que la volonté et la capacité d'emprunter peuvent ouvrir les portes d'un avenir solide et prospère." - Tom Véa, expert immobilier pour Dimo Diagnostic
Prêts aidés 🏛
| Type de prêt aidé | Conditions d'éligibilité des prêts aidés | Montant finançable grâce au prêt aidé | Taux d'intérêt maximum du prêt aidé | Durée du prêt aidé |
|---|---|---|---|---|
| PTZ (prêt à taux zéro) | Soumis à des conditions de ressources en fonction de la zone d’habitation et du nombre d’occupants => Concerne un premier achat immobilier | Jusqu'à 40 % du montant total de l'opération. | 0 % | 20 à 25 ans (dont différé de 5 à 15 ans) |
| Prêt PAS (A l'accession sociale) | Soumis à des conditions de ressources en fonction de la zone d’habitation et du nombre d’occupants => Concerne un premier achat immobilier | 100 % du montant total de l'opération. | Taux maximum de 3,20 % | 5 à 30 ans, voire même 35 ans sur demande |
| Prêt conventionné | Aucune | 100 % du montant total de l'opération. | Taux maximum de 3,20 % | 5 à 35 ans |
| PEL | Etre titulaire d'un plan épargne logement | Jusqu'à 92 000 € | Dépend de la date d'ouverture (exemple : 2,20 % depuis août 2016) | 2 à 15 ans |
| Prêt aux fonctionnaires | Avoir le statut de fonctionnaire | Jusqu’à 35 % mais doit être complété par un prêt conventionné. | Variable selon les profils | Jusqu'à 15 ans |
| Prêt Action Logement | Soumis à des conditions de ressources en fonction de la zone d’habitation, Plafonds similaires à ceux du prêt locatif intermédiaire (PLI) | Jusqu'à 40 % du montant total de l'opération, entre 7 000 à 45 000 € | 1 % | 20 ans maximum |
Astuces 💡
Un apport pour régler les frais de notaire :
En pratique, un emprunteur disposant d'un salaire de 1 600 € par mois et n'ayant aucun autre crédit en cours pourrait rembourser jusqu'à 528 € par mois pour son crédit immobilier, en prenant en compte une marge pour l'assurance emprunteur.
Ainsi, il pourrait souscrire un crédit immobilier de 188 400 € sur une durée de 25 ans. Conformément à la durée maximale recommandée par le Haut conseil de stabilité financière.
Ce prêt aurait un taux hors assurance de 1,45 % selon une simulation du Guide du Crédit. Si l'emprunteur dispose également d'un apport de 18 840 €, son budget maximal pour l'achat du bien immobilier serait de 207 240 €. En prenant en compte les frais de notaire, le montant dédié à l'achat d'un bien immobilier dans l'ancien serait d'environ 209 240 € (ou 216 240 € pour un bien neuf).
👉 Il est également possible de devenir propriétaire sans apport.
Pièces justificatives :
Afin de faciliter l'obtention d'un prêt immobilier auprès de la banque, il est essentiel de fournir les pièces justificatives nécessaires. Cela peu importe le montant de vos revenus mensuels. Voici la liste des documents requis :
- Un justificatif d'identité : carte d'identité ou passeport.
- Un justificatif de domicile actuel : facture d'électricité ou de gaz, contrat de box internet, etc.
- Les 2 derniers avis d'imposition.
- Les 3 derniers bulletins de salaire.
- Les 3 derniers relevés de compte en banque.
- Le compromis de vente : cet avant-contrat précède l'achat immobilier et permet de valider l'accord entre l'acheteur et le vendeur.
Ces pièces justificatives sont essentielles pour constituer un dossier complet et solide. Il permettra à la banque :
- d'évaluer votre capacité d'emprunt,
- de prendre une décision éclairée concernant votre demande de prêt immobilier.
Calculer votre capacité d'emprunt
C'est une étape essentielle avant de signer votre compromis de vente. Cela vous permet d'éviter de vous engager dans l'achat d'un bien qui pourrait finalement être financièrement inabordable. Plusieurs méthodes sont disponibles pour effectuer ce calcul :
- vous pouvez faire une simulation en ligne,
- effectuer vos propres calculs,
- solliciter l'aide de votre banquier,
- d'un courtier pour obtenir une estimation précise de votre capacité d'emprunt.
Le taux d'endettement est un élément crucial pris en compte par les banques lors de votre demande de crédit immobilier. Il représente la part de vos charges dans votre revenu global et ne doit généralement pas dépasser 33 %. Cela garantit que vous pourrez supporter les mensualités de votre crédit immobilier tout en maintenant un budget suffisant pour couvrir vos autres dépenses.
Une fois votre taux d'endettement évalué, la banque prend également en considération votre "reste à vivre". C'est la somme restante dans votre budget après avoir payé vos charges qui vous permet de subvenir à vos besoins quotidiens tels que :
- l'alimentation,
- le transport,
- les vêtements, etc.
Cette évaluation supplémentaire permet à la banque de s'assurer que vous pourrez honorer vos mensualités de crédit tout en ayant un niveau de vie raisonnable.
- Il est possible de le devenir, avec une mensualité de prêt de 528 € maximum.
- La capacité d'emprunt est déterminée par la capacité d'emprunt, qui dépend des revenus, du taux d'intérêt et de la durée de remboursement.
- La limite d'endettement est généralement fixée à 33 % des revenus.
- Les prêts aidés comprennent notamment le PTZ, le Prêt PAS, le Prêt conventionné, le PEL, le Prêt aux fonctionnaires et le Prêt Action Logement.