Comment investir dans une SCPI ? Il existe différentes manières d'investir dans une SCPI, que ce soit par le biais d'une assurance-vie, via la nue-propriété, au comptant ou à crédit. Nous allons traiter ces différentes manières de mettre un pied dans la SCPI et vous guider.
Sommaire
Acquérir les parts via une assurance-vie 🧐
L'achat de parts de SCPI dans un contrat d'assurance-vie est avantageux si l'investisseur a un taux marginal d'imposition plus élevée. Car les revenus des SCPI seront taxés sur les contrats d'assurance-vie.
Ainsi, si l'épargnant ne retire pas les revenus de la SCPI dans le contrat d'assurance-vie, il n'y aura pas d'impôt applicable.
Un gros avantage d’acheter des parts de SCPI via une assurance-vie est qu’il est possible de les revendre à n’importe quel moment. Cela apporte une liberté et règle le problème de liquidité du marché des SCPI.
Paul a souscrit une assurance-vie en 2015 avec un capital initial de 50 000 € et une allocation d'actifs de 60% en fonds en euros et 40% en unités de compte. En 2021, il décide d'investir une partie de son épargne dans les SCPI et opte pour l'achat de 10 000 € de parts de la SCPI "Pierval Santé".
Le contrat d'assurance-vie de Paul lui permet d'investir jusqu'à 50% de son capital en unités de compte, soit 25 000 € dans son cas. Les frais d'entrée pour l'achat de parts de la SCPI "Pierval Santé" s'élèvent à 8%, soit 800 €. De plus, la SCPI "Pierval Santé" distribue un dividende annuel de 4,50%.
Ainsi, avec son investissement de 10 000 €, Paul achète environ :
- les frais d'entrée,
- les frais de gestion annuels.
En résumé, l'investissement de Paul de 10 000 € dans la SCPI "Pierval Santé" lui coûtera :
- 800 € de frais d'entrée
- et 85 € de frais de gestion annuels.
Il peut s'attendre à une distribution annuelle de 450,18 € de dividendes.
Investir via des parts en nue-propriété 🤔
Il s’agit ici de faire appel au démembrement de la propriété pour acquérir les parts sociales d’une SCPI.
Ce démembrement va donc séparer temporairement un actif en :
- nue-propriété : l’investisseur est propriétaire des parts de la SCPI,
- l’usufruit : permet de recevoir les revenus locatifs de la SCPI.
À la fin de la durée du démembrement, c’est l’usufruitier qui est pleinement propriétaire. Acheter des parts SCPI de cette manière permet de les avoir pour moins chère. Le montant de la décote dépend du temps de démembrement. Plus celui-ci est long et plus les parts seront moins onéreuses. 😃
Acheter des parts SCPI au comptant 🤑
C’est la manière la plus simple d’investir dans des parts SCPI. Il suffit de mobiliser votre épargne pour acheter des parts de votre choix.
Il faut savoir que l’investissement en SCPI est accessible à partir de 300 €. Cela rend donc possible ce placement à beaucoup de particuliers. En achetant des parts, vous recevrez les loyers chaque trimestre sous forme de dividendes nets. Et, tant que vous gardez vos parts, vous continuerez à recevoir des loyers. 🤑
Passer par un achat de parts à crédit
- Il est tout à fait possible de faire appel à un crédit pour investir en SCPI, tout comme pour l’achat d’un bien immobilier. L’avantage ici est de profiter de l’effet de levier des banques pour acheter plus de parts SCPI. En effet, si votre capital est limité, mais que vous avez une capacité d’emprunt, cela peut vous permettre d’investir un plus gros capital.
- Pour ce faire, il est primordial que vous calculiez bien le remboursement d’emprunt par rapport à vos gains de loyers potentiels. En effet, le mieux est que ce soit autofinancé ou d'être en plus-value.
Dimo Diagnostic © - Les différentes manières d'investir en SCPI
Aussi, comme pour de l’investissement immobilier physique ou en SCI, il est conseillé de viser le long terme pour être rentable. Vous risquez d’être perdant si vous revendez vos parts SCPI trop tôt.
Quel investissement SCPI choisir ? 🤨
Il tient à vous d’identifier le meilleur type d'investissement en fonction de votre situation fiscale, personnelle et votre appétence au risque. Par exemple, vous pouvez hésiter entre SCPI de rendement ou de capitalisation.
Source : AMF - Les bonnes pratiques pour investir en SCPI
Le mieux est que vous vous tourniez vers un professionnel du secteur comme un gestionnaire de patrimoine, un courtier, une banque ou un cabinet spécialisé. De ce fait, vous prendrez moins de risque de faire un investissement non adapté à votre profil.
| Nom de la SCPI | Type de SCPI | Dividende annuel moyen | Frais d'entrée | Investissement minimum |
|---|---|---|---|---|
| Pierval Santé | Santé | 4,50% | 8% | 10 000 € |
| Primovie | Bureaux | 4,20% | 7,5% | 5 000 € |
| Epargne Pierre | Bureaux | 4,35% | 10,2% | 10 000 € |
| Atream Hôtels | Hôtellerie | 5,05% | 11% | 5 000 € |
Source : AMF - Les questions à se poser avant d'investir en SCPI 
Source : AMF - Une autre question à se poser avant d'investir en SCPI
"Les SCPI ont une place importante dans l'investissement immobilier. Elles permettent de bénéficier des avantages de l'immobilier locatif sans les inconvénients de la gestion directe d'un bien immobilier. Elles offrent également une diversification du patrimoine en permettant d'investir dans plusieurs biens immobiliers à travers une seule SCPI."- Tom, expert immobilier chez DIMO Diagnostic
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- Les SCPI sont des sociétés de placement immobilier qui permettent d'investir dans l'immobilier locatif sans avoir à acheter un bien en direct.
- Il est important de bien comprendre les caractéristiques de la SCPI dans laquelle on souhaite investir, notamment son rendement et sa stratégie d'investissement.
- L'investissement dans une SCPI peut se faire via un courtier en ligne ou une banque, et peut nécessiter un apport initial minimum.
- Comme tout investissement, il est important de diversifier son portefeuille et de prendre en compte les risques associés à l'investissement dans une SCPI.
Merci pour votre lecture 💚
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