Combien investir en SCPI ? Le placement en SCPI est devenu une option de plus en plus séduisante pour les investisseurs en quête de rendements attractifs tout en minimisant les risques. En 2020, une année marquée par une crise sanitaire mondiale et ses répercussions économiques, les SCPI ont enregistré un rendement moyen de 4,18 %.
Cela surpasse largement d'autres produits de placement tels que le livret A, le PEL ou l'assurance-vie.
Sommaire
Définir votre stratégie d'investissement en SCPI
Avant de se décider à investir, définissez une stratégie qui correspond à vos besoins et à vos aspirations financières. Il n'y a pas de méthode universelle quand on s'apprête à investir dans l'immobilier. Cela dépend largement de votre situation personnelle.
Voici quelques points clés à considérer :
Objectif de revenus complémentaires
Si votre objectif principal est de générer des revenus complémentaires, vous devez déterminer le montant mensuel ou annuel que vous souhaitez percevoir. Ensuite, vous pouvez adapter vos investissements en SCPI en fonction du taux de distribution proposé par ces dernières.
Transmission patrimoniale
Si vous prévoyez de léguer un patrimoine, il est essentiel de décider quelle somme vous souhaitez transmettre. Cette décision influencera la quantité d'argent que vous investirez en SCPI.
Préparation à la retraite
Si votre objectif est de vous préparer financièrement pour la retraite, réfléchissez aux revenus dont vous aurez besoin et à la période à laquelle vous prévoyez de prendre votre retraite. Cela vous aidera à déterminer combien investir en SCPI pour atteindre cet objectif.
"Le montant que vous devez investir en SCPI dépend étroitement de votre situation financière actuelle et de vos objectifs à court, moyen et long terme. Bien que les SCPI offrent des opportunités de rendement attrayantes, elles ne sont pas exemptes de risques. Il est donc indispensable de consulter des professionnels de la gestion de patrimoine, tels que AltaProfits, pour obtenir des conseils avisés et élaborer une stratégie d'investissement adaptée à vos besoins."Tom, Expert immobilier, DIMO.
Quel montant investir en SCPI ?
Acheter des parts en SCPI
Les SCPI offrent l'avantage d'un ticket d'entrée relativement abordable pour accéder à l'immobilier locatif tertiaire. Certaines SCPI proposent des parts à partir de 200 €. Mais il est important de noter que la plupart exigent un minimum de 5 à 10 parts pour souscrire. Cela signifie que l'investissement en SCPI est accessible à de nombreux épargnants.
Cependant, bien que les taux de rendement des SCPI soient attrayants, il est recommandé de ne pas investir la totalité de votre patrimoine dans ces produits. La diversification reste une stratégie clé pour gérer les risques financiers.
Ainsi, il est judicieux de limiter votre investissement en SCPI à environ un tiers de votre patrimoine global.
| Stratégie d'investissement | Objectifs | Horizon temporel | Niveau d'investissement suggéré |
|---|---|---|---|
| Génération de revenus | Revenus complémentaires | Court à moyen terme | Faible à modéré (20 000 € - 50 000 €) |
| Transmission patrimoniale | Transmettre un patrimoine | Moyen à long terme | Modéré à élevé (50 000 € - 200 000 €) |
| Préparation à la retraite | Prévoir la retraite | Long terme | Modéré à élevé (50 000 € - 200 000 €) |
| Effet de levier | Maximiser les rendements | Long terme | Élevé (emprunt requis, 100 000 € et plus) |
| Diversification | Réduire les risques | Moyen à long terme | Modéré à élevé (50 000 € - 200 000 €) |
| Investissements importants | Rendements significatifs | Long terme | Élevé (200 000 € et plus) |
Investissement au comptant
Si vous optez pour un investissement au comptant, il faut considérer que le montant minimal peut ne pas suffire pour maximiser les avantages offerts par les SCPI.
Pour réellement tirer parti de ces placements, il est généralement recommandé d'investir au moins 20 000 €.
Investir à crédit
L'option d'emprunter pour investir dans une SCPI peut être avantageuse. Car elle combine les rendements des SCPI avec les avantages du levier financier. Votre emprunt peut être remboursé en partie ou en totalité grâce aux dividendes perçus. Et les intérêts d'emprunt peuvent souvent être déduits de vos revenus fonciers, offrant ainsi des avantages fiscaux.
Cependant, il est important de savoir que les banques peuvent parfois être réticentes à financer les investissements en SCPI ou proposer uniquement leurs propres produits, limitant ainsi votre choix.
Dans ce contexte, il est recommandé de demander un crédit d'au moins 100 000 € pour maximiser les avantages. Une analyse patrimoniale approfondie vous aidera à déterminer le montant optimal, la durée du crédit, et les SCPI les plus adaptées à vos besoins.
Montants supérieurs à 200 000 €
Lorsque vous envisagez d'investir des montants significatifs en SCPI, la diversification devient encore plus importante. Au lieu d'investir 200 000 € dans une seule SCPI, il est souvent plus judicieux de répartir cet investissement sur plusieurs SCPI. Cette stratégie permet de réduire les risques liés à un actif ou à un marché spécifique.
De plus, vous pouvez explorer des SCPI avec des stratégies différentes pour profiter de diverses opportunités. Par exemple, certaines SCPI spécialisées dans la santé ont connu une croissance en 2020 en réponse à la pandémie de COVID-19.
Vous pouvez également envisager des SCPI avec des actifs en Europe pour diversifier davantage votre portefeuille.
Quelles différences entre un investissement en SCPI et un investissement classique ?
L'investissement classique en immobilier
L'investissement traditionnel dans l'immobilier implique une série de processus potentiellement longs pour l'investisseur. Cela comprend :
- la recherche minutieuse de propriétés,
- l'acquisition de celles-ci,
- la gestion quotidienne des locataires,
- potentiellement la collaboration avec une agence immobilière,
- ainsi que la gestion des obligations fiscales et autres taxes.
Il est important de noter que l'investissement immobilier requiert souvent un budget initial conséquent. Ainsi qu'une compréhension approfondie du marché pour garantir l'acquisition d'une propriété de haute qualité.
Le cas des SCPI
En contraste, les Sociétés civiles de placement immobilier offrent une voie d'investissement dénuée des soucis habituels de gestion, tout en exigeant un budget initial moins substantiel.
L'adhésion à une SCPI permet d'investir dans l'immobilier avec seulement quelques centaines d'euros, en achetant des parts dans une société qui, à son tour, investit dans des biens immobiliers.
La valeur de ces parts est significativement inférieure à celle d'une propriété immobilière directe. Ainsi, les SCPI présentent une opportunité d'investir dans l'immobilier avec un budget qui serait insuffisant pour l'achat direct d'une propriété.
Les différences entre une SCPI et un SCI
La SCI
La Société civile immobilière se présente comme un cadre légal sophistiqué et collaboratif, conçu pour faciliter les investissements immobiliers collectifs tout en assurant une gestion partagée.
Dans ce schéma, la SCI agit en tant que détentrice légale de la propriété immobilière, avec la répartition de ses parts sociales reflétant fidèlement l'investissement initial de chaque associé.
Cette approche offre une flexibilité notable dans la gestion et la transmission du patrimoine immobilier. Ce qui rend la SCI particulièrement attrayante pour les investisseurs cherchant à construire activement leur patrimoine immobilier.
La SCPI
En revanche, la société civile de placement immobilier se distingue nettement par sa nature principalement financière. Elle offre une avenue d'investissement moins impliquée, axée sur l'acquisition de parts dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers.
Les investisseurs de la SCPI bénéficient d'un flux de revenus complémentaires, généralement sous forme de dividendes, sans la nécessité d'une gestion directe des biens.
Cela en fait un choix privilégié pour ceux qui désirent une exposition au marché immobilier sans les obligations de gestion quotidienne.
- Avant d'investir en SCPI, définissez votre stratégie en fonction de vos objectifs financiers.
- Ne mettez pas tout votre patrimoine dans les SCPI. Il est bien de diversifier pour réduire les risques.
- Les montants d'investissement recommandés varient de 20 000 € à 200 000 €, selon votre objectif.
- Consultez des professionnels pour personnaliser votre stratégie d'investissement en SCPI.
Merci, on espère vous revoir bientôt 💚
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