Acheter à deux avec apport différent : Que vous soyez un jeune couple en quête de votre premier achat immobilier ou deux individus souhaitant investir ensemble, l'achat immobilier à deux peut être une aventure exaltante.
Cependant, si l'un des co-emprunteurs dispose d'un apport plus important que l'autre, cela peut engendrer des problèmes et des désaccords. Comment naviguer dans ces eaux tumultueuses ?
Pour en savoir plus à ce sujet, nous vous invitons à consulter notre article : acheter une maison a deux proprietaires😉
Sommaire
Comment acheter un bien à deux ? 🤨
Concrétiser un projet
L'acquisition à deux offres souvent la possibilité de concrétiser un projet de vie, tout en constituant un moyen d'accroître sa capacité d'emprunt en bénéficiant de deux sources de revenus.
Les conséquences peuvent varier en fonction du régime matrimonial. Envisagez-vous d'acheter avec votre conjoint, concubin ou partenaire de PACS ? Voici les solutions qui se présentent à vous en fonction de votre situation personnelle :
- Si vous êtes marié. Si vous êtes soumis au régime de la communauté universelle avec votre conjoint, l'acquisition se réalise à parts égales (50/50), indépendamment de la contribution financière. Si vous êtes soumis au régime de la séparation de biens, chaque conjoint est propriétaire proportionnellement à sa contribution financière.
- Si vous êtes pacsé. Par défaut, chaque partenaire de PACS est propriétaire en proportion de sa contribution financière. Lorsqu'un régime d'indivision est établi, la répartition se fait à parts égales (50/50), indépendamment de la contribution financière.
- Si vous n'êtes ni marié ni pacsé. Dans ce cas, vous pouvez acheter en indivision. Dans ce cadre, chaque personne est propriétaire en proportion de sa contribution financière. Vous pouvez également créer une société civile immobilière (SCI). Bien que la SCI puisse constituer une structure adaptée pour l'achat immobilier à deux ou plus, il convient de ne pas sous-estimer la formalité nécessaire lors de sa création ou de sa gestion.
- À noter que la SCI n'est pas limitée à l'acquisition de résidences principales ou secondaires. Il est également possible d'acheter un bien locatif au sein d'une SCI.
| Information | Explication |
|---|---|
| Types de conjoints | Marié, pacsé ou en concubinage |
| Régime matrimonial | Communauté universelle, séparation de biens, etc. |
| Options d'achat | Indivision, société civile immobilière (SCI), etc. |
| Apports financiers | Montant contribué par chaque conjoint |
| Répartition de propriété | Partage de la propriété en fonction des apports |
| Frais liés à l'acquisition | Prix d'achat, frais de notaire, frais d'agence, etc. |
| Calcul des quotités d'acquisition | Estimation des parts de propriété de chaque conjoint |
| Contrat légal | Rédaction d'une convention d'acquisition ou d'un contrat de SCI |
Avantages à acheter un bien à deux
"En tant qu'agent immobilier, permettez-moi de vous présenter les avantages d'acheter un bien à deux :
Lorsque vous achetez avec un partenaire, vous bénéficiez de deux sources de revenus, ce qui augmente votre capacité d'emprunt. Les prêteurs considèrent les revenus combinés, ce qui peut vous permettre d'accéder à des prêts plus importants et d'acquérir un bien immobilier de meilleure qualité.
Partage des responsabilités financières : Lorsque vous achetez avec un partenaire, vous partagez les charges financières liées à l'achat du bien, telles que l'apport initial, les mensualités du prêt hypothécaire, les frais d'entretien et les impôts fonciers. Cela réduit la pression financière sur chaque individu et peut faciliter la réalisation de projets immobiliers plus ambitieux.
Diversification des compétences : Chaque personne apporte ses compétences et ses ressources à l'achat immobilier. Que ce soit en termes de connaissances financières, de négociation, de gestion de biens ou de réparations, les compétences complémentaires peuvent optimiser la gestion du bien et faciliter sa valorisation.
En achetant à deux, vous partagez également les risques associés à la propriété immobilière. Les coûts imprévus, les fluctuations du marché immobilier ou les difficultés financières peuvent être mieux gérés lorsqu'ils sont partagés entre deux personnes, réduisant ainsi l'impact sur chaque individu."
Adrien, agent immobilier depuis 4 ans
Comment faire un achat avec des apports différents ? 🤨
Pas nécessaire d'avoir le même apport
Dans le cadre de l'achat à deux, chaque membre du couple a la possibilité de devenir propriétaire du bien en proportion de sa contribution financière et de sa participation au remboursement de l'emprunt. Ainsi, il n'est pas nécessaire d'avoir des apports égaux ou des contributions identiques au remboursement de l'emprunt pour pouvoir réaliser cet achat conjoint.
Cette flexibilité permet aux individus d'adapter leur niveau d'investissement en fonction de leurs ressources financières respectives. Ainsi que de leurs avoirs hérités ou reçus en don, ou simplement de leur volonté d'allouer une part plus importante de leur épargne personnelle au projet immobilier. En conséquence, il est possible d'acheter à deux, même si l'un des partenaires a une capacité d'apport ou de remboursement de l'emprunt différente de celle de l'autre.
Une contribution aussi individuelle
Cette approche offre une plus grande liberté dans la répartition des ressources et permet à chaque personne d'exprimer sa contribution individuelle tout en réalisant l'achat ensemble. Cela peut favoriser l'harmonie financière au sein du couple, en respectant les préférences et les capacités financières de chaque individu.
Il convient néanmoins de souligner que, dans le cadre d'une acquisition conjointe, il est essentiel de bien définir les modalités de partage de propriété et d'obligations financières.
Il est recommandé de consulter un professionnel du droit ou un notaire pour rédiger un contrat précisant les droits et les responsabilités de chaque membre du couple. Il permet de garantir ainsi une compréhension claire et une protection juridique appropriée pour tous les partenaires impliqués dans l'achat immobilier à deux.
Calcul des pourcentages d'acquisitions ? 😗
Calcul des quotités d'acquisition
Les quotités d'acquisition représentent les parts de chaque individu par rapport au coût total du bien. Ce coût total englobe les éléments suivants :
- Le prix d'achat
- L'indemnité d'immobilisation (ou le dépôt de garantie dans le cas d'une réservation dans le cadre d'un appartement neuf)
- Les frais de notaire
- Les éventuels frais d'agence immobilière
- Ainsi que le compte de prorata si l'acquisition concerne un bien ancien en copropriété
- À titre de rappel, ce compte de prorata inclut le fonds de roulement du syndic, les charges de copropriété et la taxe foncière à partir de la date d'acquisition du logement
En général, c'est le notaire qui est chargé de calculer les quotités d'acquisition. Afin de vous donner une idée, voici un exemple illustrant le calcul des quotités d'acquisition.
Un calcul variable
Il est important de noter que le calcul précis des quotités d'acquisition peut varier en fonction de divers facteurs, tels que :
- Les modalités de financement
- Les clauses spécifiques dans le contrat d'achat
- Ou d'autres dispositions légales pertinentes
Par conséquent, il est recommandé de consulter un professionnel du droit, comme un notaire, pour obtenir une estimation précise des quotités d'acquisition dans le cadre de l'achat immobilier. Aussi pour garantir la conformité juridique de la répartition des parts entre les parties concernées.
Quels pièges à éviter lors d'un achat à deux ? 😗
Mettre les choses à plat dès le début
Il est important de définir clairement les modalités dès le début de l'acquisition. Cela va permettre de clarifier les attentes de chacun et de réduire les risques de désaccord. Discutez de qui paiera quoi, de comment répartir les charges et des modalités de revente.
Anticiper les changements de situation
Anticiper les changements de situations est primordial. Que se passera-t-il si l'un des co-emprunteurs perd son travail ou si le couple se sépare ? Que se passera-t-il si l'un veut vendre ? Soyez préparé à toutes les éventualités et pensez à formaliser cela dans votre contrat.
Soyez ouvert à différentes options
Envisagez toutes les options possibles, telles qu'une SCI ou un démembrement. Ne vous contentez pas de la solution la plus simple, mais réfléchissez à toutes les possibilités qui s'offrent à vous.
- L'achat à plusieurs présente l'avantage d'augmenter sa capacité d'emprunt.
- L'achat d'un bien avec deux apports différents est tout à fait possible.
- Selon l'apport considéré de chacun, les quotités d'acquisition des conjoints diffèrent.
- Il est enfin important d'anticiper les imprévus dans un achat à plusieurs comme une séparation.