Taux immobilier juillet 2023 : comment remédier à la hausse ?

Taux immobilier juillet 2023 : début juillet, le taux d'usure a connu une augmentation notable, atteignant 5,09 % pour les prêts d'une durée supérieure à 20 ans. Cette hausse dépasse celle du mois précédent (+0,41% en juillet contre +0,16% en juin) et peut être attribuée à la formule de calcul. Il est important de noter que la majorité des prêts pris en compte pour ce calcul de taux ont été accordés au cours des premiers mois de l'année 2023, suite aux hausses de taux significatives observées en janvier. Par conséquent, les prêts à taux plus bas émis vers la fin de l'année 2022 n'ont qu'un impact minime sur la base de calcul, ce qui explique cette forte augmentation du taux d'usure.

En raison de cette tendance dominante, les taux immobiliers proposés par les banques ont progressivement augmenté. En juillet 2023, les taux moyens des prêts immobiliers à 20 et 25 ans ont dépassé pour la première fois le seuil des 4 %. Les demandeurs présentant les profils les plus favorables peuvent s'attendre à des taux avoisinant 4,08 % pour les prêts sur 25 ans et 3,91 % pour les prêts sur 20 ans.

Taux immobiliers en juillet 2023 : évolution et perspectives 🤔

Moyenne des taux immobiliers en juillet 2023

Voici la moyenne des taux immobiliers en juillet 2023 selon la durée de remboursement :

• Taux immobilier moyen sur 15 ans : 3,91 % ↗️
• Taux immobilier moyen sur 20 ans : 4,05 % ↗️
• Taux immobilier moyen sur 25 ans : 4,22 % ↗️

Taux immobilier au 1er juillet 2023 (par revenus net annuel)

Hausse des frais liés aux prêts immobiliers

Selon les données publiées par l'Observatoire du Crédit Logement (CSA), le taux moyen appliqué aux prêts immobiliers a récemment atteint 4,05 %. Cela marque une augmentation par rapport au mois précédent, où il était de 3,79 %. Cette augmentation est toujours attribuée à la hausse du taux d'usure et de l'inflation.

C'est la première fois depuis 2015 que les taux d'intérêt pour les prêts immobiliers dépassent la barre des 3%. En conséquence, les institutions bancaires ont choisi de répercuter cette hausse sur les taux proposés pour les prêts immobiliers. Cependant, le Prêt Action Logement pourrait constituer une alternative intéressante.

Cette augmentation aura un impact direct sur les mensualités à rembourser pour un prêt immobilier amortissable. En effet, lorsque le taux est bas, les paiements mensuels sont moins élevés, tandis que si le taux est élevé, les échéances mensuelles deviennent plus importantes.

D'après les données publiées par l'Observatoire du Crédit Logement (CSA), le taux moyen appliqué aux prêts immobiliers a atteint 4,05 %. Il s'agit d'une augmentation significative par rapport au mois précédent (3,79 %). Cette hausse s'explique par l'augmentation du taux d'usure et de l'inflation.

Cette évolution récente marque une étape importante, car c'est la première fois depuis 2015 que les taux d'intérêt pour les prêts immobiliers dépassent le seuil de 4 %. Par conséquent, les institutions financières ont choisi d'ajuster les taux offerts pour les prêts immobiliers afin de s'aligner sur cette tendance à la hausse. Cependant, face à ces changements, il est intéressant de considérer le prêt Action Logement comme une alternative intéressante.

Les implications de cette augmentation auront un impact direct sur les remboursements mensuels des prêts immobiliers amortissables. Des taux d'intérêt plus bas se traduisent traditionnellement par des mensualités plus faciles à gérer, tandis que des taux d'intérêt plus élevés correspondent à des mensualités plus importantes.

Durées des crédits immobiliers disponibles en juillet 2023

Pendant le premier semestre de l'année 2023, la durée moyenne de remboursement des prêts accordés était de 20,8 mois. Néanmoins, la prolongation de cette période connaît une décroissance de sa popularité. En effet, elle n'est plus adéquate pour compenser les conséquences de la hausse des prix immobiliers, des taux d'intérêt et des exigences de versement personnel sur la capacité d'emprunt des ménages.

Depuis plus d'un an, cette extension de la durée de remboursement n'arrive plus à contenir la baisse rapide de la production de crédit. De surcroît, l'augmentation des taux d'intérêt complique de plus en plus l'utilisation de cette approche pour maintenir les ratios d'endettement des emprunteurs à un niveau raisonnable. ⭐️

Une capacité d'emprunt qui continue de baisser en juillet 2023

La capacité d'emprunt continue de décroître au cours du mois de juillet 2023. Dans un contexte de mutation du marché, l'augmentation du pourcentage des fonds propres investis dans les projets immobiliers se déroule à un rythme plus modéré. Toutefois, malgré cette situation, la demande demeure moins solvable et les prix de l'immobilier se stabilisent. Parallèlement, les taux de prêt immobilier affichent une tendance à la hausse constante.

Néanmoins, une observation révèle que les nouveaux emprunteurs ont de moins en moins recours au crédit immobilier par rapport aux années précédentes, avec une baisse de 5,9 % au premier trimestre en glissement annuel, contrairement à une augmentation de 3,3 % en 2022. Cette diminution s'explique par le fait que les emprunteurs se tournent vers des projets immobiliers moins onéreux et moins ambitieux, ce qui entraîne une réduction du montant moyen des prêts contractés. Malgré cette tendance, l'indicateur de solvabilité continue de se détériorer.

1. Au cours de la dernière année, il a été constaté une décroissance de la surface des biens immobiliers acquis dans toutes les grandes agglomérations en raison de l'élévation des taux d'intérêt et des prix de l'immobilier. Néanmoins, les tendances observées révèlent des disparités significatives d'une ville à l'autre. Dans un quart des villes, la réduction de la taille des biens disponibles s'est limitée à 1 à 3 m², tandis que dans d'autres villes, la chute a été bien plus prononcée.
2. Il est envisageable que l'augmentation des prix ait engendré une instabilité marquée de la demande, ou que celle-ci se heurte à des contraintes budgétaires combinées à une restriction de l'accès au crédit, ce qui entraîne une capacité de financement personnel insuffisante.

Juillet 2023 : comparaison des taux immobiliers 🧐

Au cours du mois de juillet 2023, les taux de prêt immobilier connaissent une variation significative selon les différents prêteurs. Il est ainsi fortement recommandé de procéder à une analyse comparative approfondie des diverses propositions afin de profiter du taux le plus avantageux disponible :

Veuillez noter qu'en juillet 2023, les taux d'intérêt immobiliers en France continuent de progresser, enregistrant une augmentation de 26 points de base par rapport au mois de juin de la même année. Néanmoins, il convient de souligner que les taux d'intérêt ne représentent qu'une fraction du coût total d'un prêt immobilier. En effet, il existe d'autres frais supplémentaires qui ne sont pas inclus dans les taux d'intérêt, tels que :

• l'assurance emprunteur,
• les frais de garantie,
• et les frais de dossier.

Afin d'obtenir une estimation plus précise de l'ensemble des dépenses liées au prêt immobilier, il est recommandé d'examiner également le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui englobe tous les coûts associés à l'emprunt immobilier. Les prêteurs sont tenus de fournir le TAEG dans leur proposition de prêt.

Par conséquent, la hausse des taux d'intérêt enregistrée en juillet 2023, avec une augmentation de 26 points de base, est plus significative que celle observée en juin 2023 (+22 points de base).

Pourquoi les taux augmentent toujours en juillet 2023 ?

En juillet 2023, une augmentation significative du taux d'usure a été constatée, atteignant 5,09 %. Cette hausse remarquable est plus élevée que les augmentations précédentes. Divers facteurs peuvent être invoqués pour expliquer cette augmentation, notamment :

• la conjoncture économique mondiale,
• les mesures de politique monétaire mises en place pour contrer l'inflation,
• ainsi que la demande de crédit.

Ces différents éléments exercent une influence directe sur les taux d'intérêt des prêts immobiliers et peuvent contribuer à leur augmentation à court et moyen termes.

Critères d'approbation des prêts immobiliers du HCSF : légers ajustements

La réunion semestrielle du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) s'est déroulée dans l'expectative, sans que l'on s'attende à des bouleversements significatifs. À l'aube de 2023, les principales lignes directrices régissant l'octroi des prêts au logement resteront largement inchangées. Ces lignes directrices englobent les aspects clés suivants :

1. Durée maximale du prêt : la durée maximale d'un prêt sera fixée à 25 ans, sauf pour les projets de VEFA avec un différé d'amortissement de 2 ans, où elle sera portée à 27 ans.
2. Limite du taux d'endettement : le taux d'endettement total de l'emprunteur, assurances comprises, ne doit pas dépasser 35 %.
3. Acompte minimum : l'exigence d'une mise de fonds minimale sera maintenue.

Historiquement, les banques ont eu le pouvoir de déroger à ces critères pour une partie limitée des demandes, représentant seulement 20 % du total. En outre, sur cette fraction, seuls 20 % étaient autorisés pour le financement d'investissements locatifs.

Afin de favoriser une plus grande flexibilité, le HCSF a décidé de maintenir le taux global de dérogations tout en laissant une plus grande marge de manœuvre aux banques. Dans le nouveau cadre, les banques pourront allouer jusqu'à 30 % des dérogations spécifiquement à des fins d'investissement locatif.

En outre, une légère modification technique a été mise en œuvre pour lisser les taux de dérogation sur plusieurs trimestres. Cela signifie que si une banque dépasse le quota alloué au cours d'un trimestre, elle pourra le compenser au cours des deux trimestres suivants.

Bien que ces ajustements offrent aux établissements de crédit une plus grande flexibilité, il est important de noter qu'ils ne sont pas suffisants pour stimuler un marché de l'immobilier en berne.

Par ailleurs, certains s'attendaient à la réintroduction du calcul différentiel pour les investisseurs. Toutefois, il convient de préciser que la banque ne peut utiliser ce calcul qu'en interne avant d'approuver une dérogation. Les investisseurs ayant un profil solide peuvent avoir la possibilité d'obtenir un prêt à l'investissement locatif sans avoir à verser d'apport.

En résumé, les légères modifications apportées par le HCSF aux critères d'octroi des prêts immobiliers visent à trouver un équilibre entre la garantie de pratiques de prêt prudentielles et l'octroi aux banques d'une plus grande marge de manœuvre dans le cadre de paramètres définis.

Les prêts récemment accordés ont connu une diminution de leurs profits

Les prêts récemment accordés ont connu une diminution de leurs profits. Malgré la hausse des taux d'intérêt, la rentabilité de ces nouveaux prêts a été impactée. Les banques ont enregistré une baisse de leurs marges en raison des augmentations successives du taux directeur de la BCE. En mai 2023, ce taux a atteint 3,25 % après avoir connu une hausse en mars 2023. Cette évolution a directement affecté la production de nouveaux crédits, entraînant une diminution significative de l'offre ainsi qu'une baisse de la demande.

Quel est l'impact des taux de prêt immobilier sur le marché immobilier et les emprunteurs ? Quelles sont les conséquences qui en découlent ?

Les taux de prêt immobilier exercent une influence considérable sur le marché immobilier ainsi que sur les emprunteurs. Voici quelques éléments d'importance capitale à prendre en considération :

1. Impact sur le marché immobilier :

1. Baisse des taux : lorsque les taux de prêt immobilier sont bas, cela suscite une augmentation de la demande de logements. En effet, les emprunteurs peuvent profiter de mensualités moins élevées et d'un coût total du prêt plus réduit. Cette situation peut engendrer une hausse des prix de l'immobilier en raison d'une concurrence accrue entre les acheteurs.
2. Hausse des taux : à l'inverse, lorsque les taux de prêt immobilier augmentent, cela peut freiner la demande d'acquisition de biens immobiliers, car les mensualités deviennent plus élevées et le coût total du prêt augmente. Cette situation peut entraîner une baisse de la demande et éventuellement une diminution des prix de l'immobilier.

2. Conséquences pour les emprunteurs :

1. Capacité d'emprunt : les taux de prêt immobilier affectent la capacité d'emprunt des acheteurs. Des taux bas permettent aux emprunteurs d'accéder à des montants plus élevés, tandis que des taux élevés peuvent restreindre leur capacité à emprunter.
2. Coût du crédit : les taux de prêt immobilier ont un impact direct sur le coût total du crédit. Des taux plus bas impliquent des intérêts moins élevés sur la durée du prêt, ce qui réduit le coût total pour les emprunteurs. En revanche, des taux plus élevés entraînent des intérêts plus importants et un coût total plus élevé.
3. Refinancement : les variations des taux de prêt immobilier peuvent inciter les emprunteurs à envisager le refinancement de leur prêt existant. En cas de baisse des taux, le refinancement peut permettre de réduire les mensualités ou la durée du prêt. Il est néanmoins primordial de prendre en compte les frais de refinancement afin de déterminer s'il est économiquement avantageux de le faire.

3. Recommandations et conseils pratiques pour les emprunteurs :

1. Surveillez les taux de prêt immobilier : les taux peuvent fluctuer en fonction des conditions économiques et des politiques monétaires. Il est judicieux de suivre les variations des taux et de se tenir régulièrement informé des conditions du marché.
2. Comparez les offres : lors de la recherche d'un prêt immobilier, n'hésitez pas à comparer les propositions de plusieurs prêteurs. Les taux et les conditions peuvent varier, il est donc crucial de trouver l'offre la plus avantageuse en fonction de votre situation financière.
3. Évaluez votre capacité d'emprunt : avant de vous engager dans l'achat d'un bien immobilier, évaluez votre capacité d'emprunt en prenant en compte votre situation financière ainsi que les taux de prêt actuels. Assurez-vous que les mensualités sont en adéquation avec votre budget et vos objectifs à long terme.
4. Envisagez le refinancement : si les taux de prêt immobilier baissent de manière significative, il peut être judicieux d'envisager le refinancement de votre prêt existant afin de bénéficier de mensualités réduites ou d'une durée de prêt plus courte. Toutefois, tenez compte des frais de refinancement et évaluez si cette démarche vous apportera réellement des avantages financiers.
5. Consultez un professionnel : si vous avez des interrogations ou des préoccupations concernant les taux de prêt immobilier et leur impact sur votre situation, n'hésitez pas à consulter un professionnel de l'immobilier ou un conseiller financier. Ils seront en mesure de vous fournir des conseils personnalisés en fonction de votre situation spécifique.

L'obtention de prêts immobiliers devient plus difficile en raison de l'augmentation requise de l'apport personnel

En juillet 2023, les taux d'intérêt des prêts immobiliers en France ont connu une nouvelle augmentation. Cette hausse rend les emprunts plus onéreux pour les particuliers disposant d'un faible apport personnel. Ainsi, les taux pour les prêts d'une durée de 25 ans ont dépassé les 4,00 %, rendant plus difficile l'obtention d'un prêt abordable pour ces emprunteurs.

En plus de cette situation, le contexte économique actuel ne facilite pas l'obtention de prêts immobiliers pour les personnes ayant un apport personnel limité. Cela peut représenter un obstacle pour ces demandeurs de prêts immobiliers, qui doivent alors trouver des alternatives de financement pour réaliser leur projet immobilier.

Source : CSA - Taux des crédits immobiliers aux particuliers

Quels sont les taux de l'assurance emprunteur pour les prêts immobiliers ?

Divers paramètres sont considérés lors de la détermination des taux d'assurance pour les prêts immobiliers, incluant :

• la tranche d'âge de l'emprunteur,
• sa situation en tant que non-fumeur ou fumeur.

Ci-dessous, vous trouverez les taux moyens d'assurance actuels pour les emprunteurs, donnés à titre indicatif.

Les conséquences du taux d'assurance emprunteur sur un prêt immobilier sont variées et complexes :

1. Coût global du crédit : un taux d'assurance élevé engendre une augmentation significative du coût total du prêt immobilier. Il est donc recommandé de procéder à une comparaison des offres afin d'obtenir le taux le plus avantageux et ainsi réduire le coût global de l'emprunt.
2. Capacité d'emprunt : le montant de l'assurance emprunteur est pris en compte lors du calcul de votre capacité d'emprunt. Un taux d'assurance élevé peut restreindre cette capacité, limitant ainsi le montant que vous pouvez emprunter pour financer votre projet immobilier.
3. Mensualités : le taux d'assurance emprunteur a également un impact sur le montant des mensualités de remboursement du prêt. Un taux élevé se traduit par des mensualités plus élevées, ce qui peut affecter votre budget mensuel.
4. Durée du prêt : un taux d'assurance élevé peut inciter à choisir une durée de prêt plus longue dans le but de réduire les mensualités. Cependant, cette décision entraîne également une période de paiement de l'assurance plus étendue, ce qui peut augmenter le coût total du prêt.

Comment obtenir le meilleur taux d'intérêt pour votre prêt immobilier ? 5 conseils d'experts 🏆

Lorsqu'on aspire à concrétiser un projet d'envergure tel qu'un achat immobilier, l'utilisation d'un prêt peut constituer une option financière judicieuse. Néanmoins, il est judicieux de prendre conscience que le taux d'intérêt lié à l'emprunt peut engendrer des charges considérables. Dans cette perspective, il est essentiel de maîtriser les stratégies à adopter afin d'optimiser son crédit et profiter des taux les plus avantageux.

Taux immobilier en juillet 2023 pour un achat seul (revenu inférieur à 40 000 euros) :

Source : Pretto - Meilleur taux de crédit immobilier en Juillet 2023 pour un achat seul

Taux immobilier en juillet 2023 pour un achat en couple (revenu inférieur à 40 000 euros) :

Source : Pretto - Meilleur taux de crédit immobilier en Juillet 2023 pour un achat seul

Explorez les précieux conseils prodigués par des experts en prêts immobiliers afin d'optimiser votre capacité à obtenir le taux de crédit le plus avantageux possible en ce mois de juillet 2023 :

1. Évaluation approfondie de votre profil d'emprunteur

Avant de solliciter un financement pour l'acquisition d'un bien immobilier, il s'avère primordial d'évaluer de manière exhaustive votre situation en tant qu'emprunteur. Les établissements bancaires prennent en compte une multitude de critères, parmi lesquels figurent :

• votre historique de crédit,
• votre situation financière actuelle,
• votre parcours professionnel,
• et votre capacité de remboursement, dans le but d'évaluer la viabilité de votre demande.

Un profil solide et fiable décuple vos chances d'obtenir des conditions d'intérêt particulièrement avantageuses.

2. Négociation habile avec les institutions financières

Les institutions bancaires et les courtiers sont généralement disposés à négocier les taux d'intérêt afin d'attirer de nouveaux clients. Il est donc recommandé d'accorder une attention soutenue à la prise de contact avec divers établissements financiers en vue de dénicher celui proposant le taux d'intérêt le plus attractif, adapté à votre situation spécifique.

3. Optimisation de votre profil d'épargnant

Si votre historique de crédit est insatisfaisant, des mesures peuvent être entreprises pour améliorer votre situation financière. Voici quelques actions que vous pouvez entreprendre :

• rembourser intégralement vos dettes,
• respecter scrupuleusement les dates d'échéance de vos factures,
• épargner autant que possible,
• et éviter de contracter de nouveaux prêts auprès des institutions bancaires.

En adoptant ces mesures, vous parviendrez progressivement à instaurer une réputation financière solide, ce qui vous sera bénéfique lors de vos futurs projets immobiliers.

4. Fournir des garanties complémentaires

Afin d'accroître vos chances d'obtenir un taux d'intérêt favorable, il est judicieux de prendre en considération des mesures supplémentaires, telles que :

• Constituer un apport personnel conséquent, généralement compris entre 15 et 20 % du montant total.
• Avoir un co-emprunteur fiable et solvable.

Ces éléments sont susceptibles de rassurer les institutions financières quant à votre capacité à rembourser le prêt dans les délais prévus. Il est donc essentiel de tenir compte de ces facteurs lors de la négociation d'un taux d'intérêt compétitif pour votre prêt immobilier.

5. Les frais supplémentaires à prendre en compte

Outre le taux d'intérêt, d'autres frais doivent être pris en considération lors d'un emprunt immobilier, notamment :

• Les frais de dossier,
• et les primes d'assurance emprunteur.

Il est donc primordial de bien comprendre l'ensemble des coûts associés à votre prêt et de les intégrer dans l'évaluation globale du coût de l'emprunt.

En suivant ces recommandations judicieuses, vous serez en mesure de maximiser l'efficacité de votre emprunt immobilier et de profiter du taux d'intérêt le plus avantageux qui soit disponible. Toutefois, il convient de souligner que le taux d'intérêt ne constitue qu'un parmi de nombreux aspects à prendre en considération lors de la souscription d'un prêt immobilier. Il est également essentiel d'examiner attentivement :

• les modalités de remboursement,
• les frais supplémentaires,
• ainsi que les options de remboursement anticipé.

Afin d'optimiser pleinement votre prêt immobilier et d'obtenir un taux d'intérêt avantageux, il est impératif :

• de bien comprendre votre profil d'emprunteur,
• de négocier habilement avec les établissements bancaires,
• et de prendre des décisions financières éclairées.

Vous avez la possibilité de vous faire accompagner par un conseiller financier ou de comparer les offres en ligne afin de trouver le crédit immobilier qui correspond le mieux à vos besoins financiers.

En optimisant votre prêt immobilier et en obtenant le taux d'intérêt le plus favorable, vous pourrez réaliser des économies à long terme et concrétiser les projets les plus importants de votre vie. N'hésitez donc pas à suivre ces conseils pratiques pour atteindre vos objectifs financiers.

"Les taux d'intérêt appliqués aux prêts immobiliers subissent l'influence de nombreux facteurs économiques, tels que l'inflation, la conjoncture économique générale et les politiques monétaires en vigueur. Par conséquent, les fluctuations des taux d'intérêt peuvent résulter d'événements économiques tant nationaux qu'internationaux. Il est donc primordial que les emprunteurs se maintiennent informés des tendances du marché immobilier afin de prendre des décisions financières éclairées. Cela revêt une importance capitale pour les emprunteurs, car les taux d'intérêt impactent directement le coût de l'emprunt et peuvent avoir des répercussions significatives sur leur capacité à rembourser leur prêt." Tom, expert immobilier chez DIMO Diagnostic, souligne l'importance de cette prise de conscience pour les emprunteurs.

Voici un rappel des taux 2023 des mois précédents :

• Taux immobilier janvier 2023
• Taux immobilier février 2023
• Taux immobilier mars 2023
• Taux immobilier avril 2023
• Taux immobilier mai 2023
• Taux immobilier juin 2023